キャッシングコラム

記事一覧

キャッシングで借りやすい人とは、やっぱり公務員？そんな裏事情！

借りやすいキャッシングとは、ズバリ言って審査の甘い消費者金融業者からのキャッシングの事でしょう。しかし、残念ながらどの消費者金融業者も全国銀行個人信用情報センター、日本信用情報機構(ＪＩＣＣ)、(株)ＣＩＣなどで、個人信用情報照会を行います。従って、過去に返済遅延を繰り返したり、債務整理の状態にある人は、以降キャッシングを利用する事は出来ません。

確かに、審査の甘い消費者金融業者も存在します。特に、「フクホー」、「アルコシステム」などの中堅業者に、審査の甘い消費者金融業者が多く介在します。大手銀行系消費者金融業者で融資を断られた利用者の「駆け込み寺」的存在となっている状況です。

通常、借りやすいと言う事は、属性上プラスポイントが高い事を意味します。具体的に言うと、職業は公務員か上場企業の正社員、年齢は20代後半から30代前半、独身でローンのない持家住まいと言った人物像が浮上します。しかし、この様な人物は、現実にはほとんど存在しないでしょう。

借りやすい職業ナンバーワンが公務員であり、次に上場企業の正社員と言う事は、どの消費者金融業者にとっても変わりはありません。自営業者には、審査は厳しくなり、借りやすい状況からは程遠くなります。

例え、自営業者で一国一城の主である社長でさえ、一公務員の方が借りやすいのです。特に、零細企業の社長の属性は、マイナスポイントが高くなるのです。残念ながら、この状態がキャッシングを受ける際の実情なのです。

ですから、借りやすいキャッシングを望む人は、公務員になるか、上場企業の正社員になるしか方策はありません。ただし、公務員か上場企業の正社員でも、過去に事故を起こしていたり、現状、複数社からかなりの額の借り入れのある人は、属性上マイナスポイントが高くなり、借りにくくなります。ギャンブルなどに興じる傾向のある人は、いくら身分が公務員か上場企業の正社員でも、属性上、要注意人物とみなされます。

焦付き！何社からキャッシングしてるの！心して聞くべし債務整理の話

債務整理とは、借り入れした金額を返済できなくなった状態の事です。債務整理には主として任意整理、民事再生、自己破産などに分かれます。キャッシングを利用しており返済不能、つまり焦げ付きの状態になってしまった状態が、債務整理の実態です。

債務整理の状態になると、当然ながら個人信用情報に記載されます。従って、以降キャッシングを利用する事は、原則、不可能となります。しかし、債務整理でもキャッシング可能なケースもあります。その残された唯一の路は、借り入れを一本化する事です。

消費者金融業者の中には、債務の一本化に前向きに取り組んでくれる業者も存在します。有名なのは「オリックス銀行」のカードローンです。借り入れ額は最大800万円と高く、金利も3.0～17.8％と低めの設定となっています。100万円以下の借り入れをまとめる場合は、収入証明書は必要ありません。東京スター銀行も、一本化に前向きに相談にのってくれます。

三菱東京ＵＦＪグループの「モビット」も、まとめローンと言う商品を、全面には押し出してはいませんが、債務の一本化に前向きに相談にのってくれるとの評判です。しかし、両社共に、際限なく積み重なった債務を一本化してくれるわけではありません。

債務の一本化の1つの目安は、借り入れは総額で総量規制以下、つまり年収の3分の1以下であるか否かと言う点です。債務整理の状態にある人は、複数社から借り入れを繰り返し、複数社に借金があると言う事です。その総額が総量規制以下でなければ、どこの消費者金融業者に相談しても、審査を通る事は出来ず、一本化も不可能となります。後は、残念ながら自己破産の申請をするしか、路は残されてはいません。際限なく複数社から借りまくった代償は、決して小さくはありません。

気軽に利用出来るキャッシング、今や申込者が法人の場合も

法人向けにキャッシングを行っている、消費者金融業者も存在します。業者名と金利を列挙すると「三菱ＵＦＪニコスマイベストビズ」が7.8％～17.6％、「オリックス信託銀行ＢＡＮＫアシスト」が10％～14.5％、「セントラルファイナンス」が7.8％～18.0％、「ＳＢＩイコール・クレジットＮＥＯ」が6.5％～17.5％、「アットローン」15.0％～18.0％と、主だった消費者金融業者だけでもこれだけ存在します。

通常、法人が融資を受ける場合は、銀行から融資を受けます。しかし、銀行からの融資を受けるためには担保、保証人が必要となり、さらに審査を受けなければなりません。消費者金融業者からのキャッシングの場合でも審査を受ける必要はありますが、銀行の審査は厳しいために、法人でも消費者金融業者からの資金調達と言う事態が発生しているのです。

さらに、銀行側も法人が消費者金融業者がキャッシングを利用している状況を見逃してはいません。上記に列挙した法人へキャッシングしている業者は、全て銀行系消費者金融業者です。銀行側も、法人サイドの融資のニーズに答えるべくして、系列の消費者金融業者を「受け皿」として用意しているのです。

法人のキャッシングの場合、何よりも、消費者金融業者へ与える信用度が、個人向けのキャッシングの場合とは異なります。個人がキャッシングを受ける場合、属性上問題が多い申込者も存在します。

しかし、法人の場合、属性上マイナスポイントが高いと、それはイコール経営危機を意味します。キャッシングを申し込む法人は、そのような経営危機に陥っている法人は、まず存在しません。ですから、業者サイドとしても、「安心して」融資可能となるのです。法人の申込者は「優良な」申込者と言え、キャッシングに応じる業者が存在するのです。

同時に、上記の通り、銀行側も優良顧客を獲得すべく、系列業者で、法人のキャッシングに対応しているのです。法人のキャッシングは、双方の思惑が一致した状況と言えましょう。

キャッシングの申込はオンラインで！情報漏洩対策も整備十分で安心！

オンラインキャッシングとは、申し込みから融資までを、インターネット上で行う事を意味し、現在、キャッシング利用の大多数がオンラインキャッシングに依っていると言っても、過言ではないでしょう。

個人情報がネット上を行き交いしますから、不安になる方も多いでしょうが、全てのオンラインキャッシングにアメリカのベリサイン社による高度な暗号化技術であるＳＳＬ（セキュア・ソケッツ・レイヤー）が使用されていますから、情報漏洩の心配はありません。

オンラインキャッシングの場合でも、本人確認が必要です。運転免許証か健康保険証、またはパスポートなどのコピーをデジタルカメラで撮影して、メール添付で送付するか、ＦＡＸを利用する事で十分です。もちろん、郵送でも大丈夫です。50万円以下借り入れ額の場合は、収入を証明する書類は必要ありません。

オンラインキャッシングで申込をすると、すぐに審査にかけられ、30分程度で審査結果が出されます。審査では属性（勤務先、勤務形態、勤続年数、居住形態、家族構成などの情報）の確認が行われます。一定の収入があり、過去に返済遅延などの事故を起こしていない、多重債務者でない事が分れば、審査落ちする事はないでしょう。

オンラインキャッシングの場合、借り入れ額は指定した銀行の口座に振り込まれます。審査を通過した旨の電話があれば、数十分以内に口座から融資された金額を引きだす事が可能となるのです。

オンラインキャッシングは、まさにインターネットと言うインフラが整備され成熟した事により、可能となった借り入れ方法と言えましょう。ＰＣ、スマートフォン、携帯電話のどれかを所持していれば、オンラインキャッシングの恩恵に与る事が可能となるのです。

「キャッシングの借り入れって？」簡単！ＰＣある？スマホは？

キャッシングの借り入れは現在、ＰＣ、スマートフォン、携帯電話を使用したインターネット上からの申し込みで借り入れる手段が主流となっています。その他に店舗へ来店する、電話で必要書類を取り寄せて郵送するなど、従来から用いられてきた手段があります。

借り入れには審査に通る事が必要です。個人信用情報は、キャッシングの場合は主として全国銀行個人信用情報センターで照会を行います。その他の個人信用情報照会機関には日本信用情報機構(ＪＩＣＣ)、(株)ＣＩＣなどが存在します。

審査は本人確認がまず行われます。従って、借り入れ時には、本人確認が可能な書類（運転免許証や健康保険証のコピー）の提出が求められます。本人確認が済みますと、属性調査が行われます。属性とは、申込者の職業、勤務先、勤務形態、勤続年数、居住形態（持家か借家か）、家族構成などの情報と、現在キャッシングの経歴があるか、あるいはマイカー・住宅ローンを組んでいるか、過去に返済遅延などの事故を起こしていないかなどの情報がチェックされます。

審査を通過して初めて、借り入れが可能となるのです。審査時間は各社、その短縮に力を入れており、早ければ30分程で結果が通知されます。特に、即日融資が各社の武器となっている情報社会の現在、審査はかつてより素早く行われます。

借り入れは、指定した銀行口座へ振り込まれる事がほとんどです。即日融資ではない場合、キャッシングカードが送付され、そのカードで店頭設置のＣＤ（キャッシュディスペンサー）、もしくは国道などの幹線道路沿いに多く設置されている無人契約機（アコムの「むじんくん」が先駆け）を操作する事で、キャッシングの借り入れは完了となります。

「あの業者、あの銀行の傘下なの？」そんな、銀行系キャッシングの話

90年代前半にバブル経済が弾けて後、大手消費者金融業者は、大手銀行の傘下に入る事が多くなり、現在では、大手消費者金融業者は、そのほとんどが大手銀行の傘下に入り営業を続けています。

大手銀行側からすれば、本来得意の分野ではなかった、比較的小口の融資を、傘下に収めた消費者金融業者が行ってくれるメリットがあります。消費者金融業者サイドとしては、大手銀行の資本力に頼る事が可能となりかつ、「サラ金」のイメージを払拭して、イメージアップを図る事も出来ます。双方の思惑が一致して誕生したのが、銀行系消費者金融業者なのです。

主だった銀行系消費者金融業者としては、ＳＭＦＧグループの金融会社ＳＭＢＣコンシューマーファイナンスの「プロミス」、三菱東京ＵＦＪ銀行グループの「モビット」、新生銀行グループの「ノーローン」、同「レイク」など、大手消費者金融業者が大手銀行の傘下に入り、銀行系消費者金融業者と名乗る事を選択しています。

2010年6月に完全施行された貸金業法と、利息法の改正で、上限金利が20％に制限され、所謂「グレーゾーン金利」が廃止されました。その様な状況下、消費者金融業者は大手銀行の傘下に入らなければ、経営に大きなダメージを受ける事態となったのです。その結果が、大手銀行の傘下に入る事だったのです。

事実、消費者金融業者最大手だった「武富士」は、独立の道を歩んだ結果、倒産しました。「アイフル」はＡＤＲ（Alternative Dispute Resolution、裁判外紛争解決手続）、即ち仲裁、調停などによる、裁判によらない紛争解決方法の道を歩まなざるを得なくなりました。

大手銀行の傘下に入ると言う事は、総量規制の対象となりますが、上限金利が20％に抑えられ総量規制の対象となっても、大手銀行の傘下に入る事は、消費者金融業者にとって、多大なメリットをもたらす事なのです。

「学生は懐さみしくてね」バイトしてる？なら学生専用キャッシング！

消費者金融業者大手の「アコム」は、学生限定利用の商品を持っています。ただし、一定の収入、つまりアルバイト収入がある事を前提として、キャッシングを行っています。しかし、学生向けの消費者金融業者は、昔から存在していました。

「友林堂」、「ヤングローンキャンパス」、「アミーゴ学生ローン」、「アイシー学生ローン」、「イーキャンパス」、「トーニチファイナンス」などが、良く利用されています。この他にも、学生向け消費者金融業者は多数存在しています。

各社、貸し出し限度額は50万円。金利も、通常の商品とほぼ同じで、安定した収入がなくても、キャッシングを可能としています。また、原則20歳以上を貸し出しの対象としていますが、中には、18歳以上でも融資可能な業者もあり、学生相手ならではと言った感を与えます。

学生向け消費者金融の特徴として、身分を証明する書類が必要ない事、アルバイト（一応、一定の収入が必要となります）先への電話は、一切かかって来ないなどが挙げられます。学生向けのキャッシングが、民間の消費者金融業者によるキャッシングだけを意味するのは日本だけです。

海外で学生向けキャッシング、「学生ローン、student loan」というと、学生本人に対する公私の融資制度を広く意味し、民間の消費者金融機関による融資のみに限られません。大手の銀行などでも、学生本人に対する融資を行っています。また政府機関などが学生本人を対象として融資するキャッシングも、「学生ローン、student loan」と海外では呼ばれています。

日本でも、大手各社が、学生向けにキャッシングを行う例は少なくはありません。アルバイトで一定の収入があれば、知名度の高い各社は、融資を行ってくれます。金利も最低では6％と、低く設定されており、「学生向け」となっています。必要書類は学生証か、所持していれば運転免許証で済みます。勿論、健康保険証でもOKです。融資限度額は、50万円が一つのボーダーラインとなっているが、それよりも多く借り入れる事も可能なケースもある模様です。

借金地獄の底なし沼、ショッピング枠現金化のキャッシングのお話

クレジットカードには、ショッピング枠とキャッシング枠が設けられています。このショッピング枠を使用し、現金化してキャッシングに利用する手法が、一部ではまかり通っています。しかし、これは明らかに違法な手段です。

広く用いられている方法は、ショッピング枠を買い取るキャッシュバック方式です。例えば、ショッピング枠が100万円のクレジットカードのショッピング枠を、90万円で買い取ってもらったとします。手元には90万円が残り、一見、金利は100-90で10％に思われます。

しかし、実情は全く違います。買い取ってもらった90万円は、クレジットカード決済日の2か月後に100万円にして、返済しなければならないのです。90万円を100万円にするために必要な利息は、約11.1％、それも2か月間での利息です。金利に換算すると約67％にも上るのです。消費者金融業者が貸し出す金利は、出資法等の法律で20％が上限と定めれらていますから、いかに高利であるかが、一目瞭然でしょう。

それにもかかわらず、多重債務者などを目当てに、クレジットカードのショッピング枠の現金化する業者は、跡を絶ちません。ショッピング枠はあくまで、ショッピング代金の支払いに使用する枠であり、現金化するものでは、決してありません。法に抵触するばかりか、期日までに返済予定金額、上記のケースですと100万円を用立てする事など出来ません。

クレジットカードのショッピング枠を現金化する手法は、2002年頃から増加し、今や、闇金にさえ見放された多重債務者の最後の行先と化しています。法外な金利でキャッシングする事と何ら変わりない、ショッピング枠の現金化には、決して手を染めないようにしなければなりません。苦しい思いをするのは、現金化に手を染めた本人なのです。

「アルバイトしか収入ないんだけど」大丈夫、まずは電話で相談！

アルバイト、つまりフリーターでも、一定の収入があればキャッシングを利用出来ます。アルバイトのみが収入源だとしても、審査に落ちる事はまずありません。ただし、借り入れ限度額をやや低く設定している消費者金融業者がほとんどで、相場は10万円程度となっています。

かつては、正社員として一定の収入がなければ、キャッシングを利用出来ませんでしたが、現在は、各業者、顧客を1人でも多く取り込もうと必死ですので、アルバイト、パートなどの一定の収入があれば、消費者金融業者はフリーターにも惜しみなく、融資する時代となりました。

気を付けなければならない点は、アルバイト収入の利用者、つまりフリーターには借入金額が低めに設定されている反面、金利が高めに設定されている点です。返済計画を立てる時、余裕をもって返済可能かを十分に吟味する事が肝要です。

さらに、複数の消費者金融業者からの借入を重ねて、所謂多重債務者に陥らないように、注意しましょう。審査時に、他社からの借入額もチェックされますので、自動的に複数の消費者金融業者からの借入にはストップがかかりますが、1社からの借入額が低いからと言って、何社にも申し込むのは止めておくべきです。

借入が可能なのは、大手からはほぼ100％借入可能と言って良いでしょう。新生銀行「レイク」、三菱東京ＵＦＪ銀行系「モビット」、ＳＭＦＧグループの金融会社ＳＭＢＣコンシューマーファイナンスの消費者金融業者大手の「プロミス」。その他にも、三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループの「アコム」など、消費者金融業者大手からの借入が可能です。

‘給料日までピンチ！‘即日融資・無利息のキャッシングがお助け舟に

キャッシングとは、個人向けの比較的少額の融資の事を意味します。現在、ほとんど100％の消費者金融業者が即日融資に対応しており、キャッシングする側としては便利な環境となっています。また、返済期限がありますが、一定期間は無利息のサービスを売りにする消費者金融業者も増加しています。

即日融資、無利息のキャッシングで有名なのは、新生銀行の「ノーローン」でしょう。このキャッシングは、即日融資に対応しており、借りたその日から1週間以内に返済すれば、金利はゼロです。しかも、何度でもキャッシング出来るので、非常に使い勝手の良いキャッシングと言えます。

たとえば、給料日まであと1週間の時、手持ちが不足している時など、「ノーローン」を使うのも1つの手段です。ＰＣ、スマートフォン、携帯電話などから即日融資に申し込み、必要金額をキャッシング。1週間後、給料が入った時に、全額返済すれば、全くの金利ゼロで利用できるのです。

ＳＭＦＧグループの金融会社ＳＭＢＣコンシューマーファイナンスの消費者金融業者大手の「プロミス」も、ポイントサービスに登録すると、１か月間は金利ゼロです。勿論即日融資にも対応しており、キャッシングしてから１か月以内に返済すれば、金利ゼロで済みます。

その他の消費者金融業者でも、初回利用者限定ではありますが、即日融資で１か月間は金利ゼロでキャッシング可能な業者は、数多く存在します。新生銀行グループ「レイク」は、はやり初回利用者限定ですが、30日以内に返済すると、キャッシング額全額が金利ゼロで、180日以内に返済すると、借入額20万円以上の利用者のみの適用ですが、5万円は金利ゼロで借り入れられます。

インターネット上で検索をかけて行くと、即日融資に一定期間金利ゼロでキャッシング可能な業者が陸続と出てきますので、キャッシングしたい金額と、本当に期日内に返済可能なのかを検討した上で利用すると、賢くキャッシングを利用出来ます。

<1 2 3 4 5 6 7 8 >