クレジットカードのキャッシング枠について

キャッシングにもいろいろな種類があるのはご存知かもしれませんが、大きな波紋を呼んでいるのがクレジットカードのキャッシング枠です。クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠があり、一般的にはその二つの枠を利用する上での利用上限額が、利用者各個人に設定されています。

私が利用するクレジットカードの一枚は、合計100万円までの利用が可能です。ショッピングで50万円利用したならキャッシング枠では50万円まで、ショッピングで70万円利用したならキャッシング枠は30万円まで、というように上限金利が決められているわけですね。

もちろん、クレジットカードによって利用条件は異なりますし、サービスなども違いますので、どのクレジットカードが良いかは個人の好みなどが大きく関係するわけですが、一般的なクレジットカードのキャッシング枠利用は本当にお得なのでしょうか？

お得かどうかはケース・バイ・ケース

結論から申しますと、キャッシング枠利用は【利用シーンによってはお得になる場合がある】と言えるでしょう。お得になるケースを知るための一つのキーポイントは、早期返済です。クレジット会社によって、早期返済を受け付けてくれる会社があります。早期返済可能なクレジット会社ならば、お得なキャッシングが可能になるでしょう。

クレジットカードのキャッシング枠の金利は、たいてい１８～２０％と設定されています。しかし、これはあくまでも年利で、早期返済すれば借入した日数分だけの金利で済む、つまり日割りで金利を計算してくれるので、支払利息がほんの少しで済むのです。

分かりやすいように一例を挙げてみたいと思いますが、キャッシング枠を利用して12月1日に10万円をキャッシング、金利は１８％としましょう。そして、返済を5日後とします。利息は5日間ですから・・・

利用額10万円×金利０．１８％÷365日×利用日数5日＝246円

という計算になります。早期返済が利用できれば、利息が少額で済むのが一目瞭然です。しかし、早期返済を利用しないとどうなるでしょうか？クレジットカードの場合、引落し決済日まで金利がかかることがありますから、末日締め、翌月27日引落し決済となると、上記のケースならば・・・

10万円×０．１８％÷３６５日×58日＝2,860円

という計算になり、早期返済を利用しなければこれほどの差額が生じることになるのです。
（⇒クレジットカードキャッシング枠の落とし穴とは）

海外旅行時の利用がオススメ！

以上のように、早期決済ができるクレジットカードなら、キャッシング枠利用は非常にお得です。とりわけ、海外旅行の時などは、このキャッシング枠を利用して現地での通貨引き出しの方がお得になるでしょう。例えば、海外旅行でアメリカに行くとなれば、円　⇒　米ドルに両替する時に為替手数料が取られます。

この手数料はメガバンクであれば片道1ドル1円の手数料ですから、10万円を両替したら約1,250円かかります。キャッシング枠の早期返済を利用するよりも約3倍の手数料、現地ATM手数料を差し引いてもクレジットカードのキャッシング枠利用の方がお得なのです。

落とし穴も・・・

しかし、日本滞在時は通常のキャッシング会社を利用した方がお得かもしれません。というのは、キャッシング会社には無利息期間サービスというのがあるからです。期間内に返済すれば利息は全くかかりません。利用シーンによって上手に使い分ける必要があるということですね。
（⇒無利息期間を設けているキャッシング会社はこちら）