キャッシングコラム

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過去に事故があれば…ローンの審査には事故情報が！！

まず、ここで言う事故とは、交通事故とかではないですよ。過去に交通事故にあった事がある人には全く関係のない話ですので、気にしないようにしてくださいね。ここで言う事故というのは、金融機関に関する事故です。いわゆる、ブラックリストの事です。

住宅ローンのような大きなローンであっても、ちょっとした趣味で少額なりローンを組むのであっても、必ず審査があります。どんなに今、仕事が順調であっても、どんなに収入があったとしても、どんなに完璧な状態であったとしても、事故情報に名前が上がってしまっていては、ローンを組む事ができません。

事故情報、つまり、ブラックリストは、あなたの過去の実績です。とくに何も問題を起こしていなければ、どんなに借金をしていた過去があったとしても、事故情報に名前が載る事はありません。同じ５００万円の借金を過去にしていても、滞納する事なく、全て返済を終わらせていたら、事故情報に載る事はありません。しかし、滞納を繰り返したり、結局支払う事なく、債務整理や自己破産などをしていたら、確実に事故情報に載る事になります。

ローンを組む時に、現在の収入や返済能力も大切な情報なのですが、過去の実績を見て、本当に貸しても大丈夫なのか、本当に信用できるのかを判断します。どんなにお金を持っていても、過去にギャンブルに全てをつぎ込んでいて、借金を増やして破産していたのならば、信用はないですよね。いくら、自分で「もう、反省したから、今度は絶対に大丈夫です。」と主張しても、貸す側としては信用できない物です。

この事故情報は金融機関みんなで情報を送り合っていると思って良いでしょう。全く関わった事のない金融機関だったら大丈夫というわけではありませんので注意しましょう。また、事故情報が出回っている時に、何度も審査を通すのも、審査ブラックに載ってしまうので避けましょう。

だからと言って、過去に滞納をしたり、債務整理や自己破産をしてたら、絶対にローンを組めないという事ではありません。債務整理や自己破産は、借金に追われた人を助ける為の制度です。助けてもらったから、もう２度と借金ができないというわけではありません。一定期間、反省をしてもらって、自分のお金だけで生活する知恵を身につけさせる為の制度です。一定期間を過ぎると、また借金する事も可能です。つまり、ローンを組む事も可能なのです。

債務整理の場合は３年～５年、自己破産の場合は７年～１０年程度は事故情報に名前が残ってしまいます。しかし、これくらいの年数が経てば、自動的に名前を消してもらえます。いつ名前が消えるのかは分かりませんので、だいたいの年数を書きました。もちろん、この期間中にまた闇金などを利用して借金していたり、懲りずにキャッシングに申し込んだりしていたら、期間が延びてしまうかもしれません。

債務整理や自己破産でなくても、滞納や金融機関との契約違反や、迷惑をかけるような行為をしていたら、事故情報になってしまっている可能性も多いにあります。もし、過去に何か問題を起こした覚えがあるのならば、自然に名前が消えるまで待って、それからローンを組む事をオススメします。ムヤミにローンを申し込むほどに、ローンが組みにくくなってしまいますので、注意しましょう。

滞納を繰り返した場合は“遅延損害金”を支払う義務がある！？

どんなに安定していると自信を持ってローンを組んだとしても、人生何があるか分かりません。どうしても生活が困難になってしまう月もあるかもしれません。どんなローンであっても、契約をした以上は支払いをする事は義務ですが、どうしても滞納をしてしまう事が絶対にないとは言い切れませんよね。

例えば、うっかり支払い日を忘れてしまっていて、ちょっと滞納をしてしまった。このような事ならば、それほどに問題になる事はありません。次から気を付ければ良いでしょう。どうしても支払い日に間に合わない事情があるのならば、前もって連絡しておいた方が信用にも繋がりますので、できるだけ支払い日を守って、何かあれば連絡をして、もし忘れてしまって、ローン会社から連絡があったら、すみやかに支払いをして、信用を取り戻すようにしましょう。

さて、支払い日を忘れていたなんてのん気な理由ではなく、支払いが困難になってしまっていたり、支払いを拒否してしまうような感じになって、滞納を続けている人はいませんか？そのうち払うから大丈夫なんて余裕な顔をしていませんか？

住宅や車などの大きな買い物をする為にローンを組んでいる場合、ちょっとした借金とはまた違いますよね。１円であっても１億円であっても、借りているという事には変わりがないので、契約した以上は返す義務があるのですから、返して欲しい物なのです。特に住宅や車は、その物を購入する事を目的にしたローンであり、その物を所有させてもらっている以上、尚更、しっかりと支払いをしてもらいたいものです。

しかし、支払いをしない人も多いみたいですね…。やむおえない事情があるのかもしれませんが、滞納が続くというのは良い事ではありません。そして、滞納をしていると結局損をする事になってしまいます。“遅延損害金”というものが発生します。これは法律で支払わなければいけないと決められているので、支払う義務があります。

これはローンに関わらず、どんな借金でも支払い日を過ぎた時には、支払う義務があるお金なのですが、住宅ローンや自動車ローンは、例えばクレジットカードでの買い物やキャッシングなどでの借金に比べて、かなり低めの金利で組めるローンです。

しかし、遅延損害金にかかる金利は高く設定されていますし、元々の元金も大きい事が多いので、遅延損害金が高くなってしまう事はよくある事です。「そんなお金を請求するなんて不当だ！」やら「すぐに払うから待って！」なんて事も通用しないです。なんせ法律で決まっているので…。

もちろん、遅延損害金を支払う事で、その後もローンを継続する事は可能です。しかし、この遅延損害金を支払わなければ、ローンを継続する事はできなくなるかもしれません。どこまでローンを組んだ金融会社が待ってくれるかは様々でしょう。しかし、ローンを解約されてしまったり、一括請求がきたり、場合によっては保障人に迷惑をかける事になるかもしれません。

どちらにしても、延滞を繰り返すようでは、信用も少なくなっていきます。できるだけ延滞はしないようにした方が良いでしょう。遅延損害金が発生した時には、反省して速やかに支払うようにしましょう。もし、どうしても事情がある場合は、放置するのではなく、キチンと連絡をしておいた方が多少なり、信用を持ち続けてもらえるでしょう。無断で勝手な行動は慎みましょう。

また、どうしても支払いをできる状態ではない場合、この先も支払いを継続する見込みもない場合は、速やかに弁護士などに相談をして、支払いをできるようにしたり、場合によっては住宅や車を手放さなければいけない事もあるかと思いますが、まぁそれも仕方がない事かもしれませんので、放置して問題が大きくなる前に自分で行動しましょう。

外国人でも日本でローンを組む事はできるの？外国人の条件

日本が大好きな外国人の方は、有難い事にとても多いです。よく日本に遊びにくる人、仕事で日本にしばらく住んでいる人。短期間だけ日本に移住するつもりでも、日本が気に入って、死ぬまで日本に住んでいたいと考える人も多いようです。なかには夫婦で日本に引っ越してきた人や、日本でパートナーを見つけた事で日本に移る事を決めた人もいるでしょう。

日本に死ぬまで住むとして、そうすればマイカーやマイホームなどが欲しくなりますよね。外国人でもローンを組む事はできるのでしょうか？元々、自分の国でパートナーを見つけた人ならば、お互いに外国人でしょう。外国人の旦那さんを見つけた場合も、ローンを組むのは外国人の旦那さんになる事が多いでしょう。もし、ローンを組む事ができないとなると、マイカーはともかく、マイホームなんて買う事は夢のまた夢になってしまいます。

さて、さっそく結論ですが、外国人の方でも、日本でローンを組む事ができます。ちょっとした趣味に使うローンでも、車でも、住宅であっても、ローンを組む事は可能です。しかし、日本人と違った条件があります。その条件をクリアしなければ、外国人の方はローンを組む事はできません。

最低限の条件として、これは日本人と同じですが、仕事をしていなければいけません。安定した収入がなければ他の条件がどんなにクリアしていても意味がありません。また、外国人の場合、日本での賃金が周りの日本人に比べて低めになっている事も多いです。その為、ローンを組めたとしても、そんなに高額なローンは組めない可能性もあります。ですが、マイホームも無理というわけではありません。

そして、特に住宅ローンを組む場合に大切な事が永住権です。外国人にとって、これが１番大きな審査基準かもしれません。外国から日本に来る理由にもよりますが、日本に住める期間が限定されている事があります。ビザの期間を過ぎると、更新するか日本を出なければいけません。しかし、永住権を持つと、日本にずっと住む事ができます。

住宅ローンのような高額ローンの場合、返済期間が長いです。日本にずっといるという保証がなければ、返済の途中に母国に帰ってしまうかもしれません。そのような返済が終わる目途のない人に、高額なローンを組ませる事は、金融機関にとっては、とても難しい事です。別に永住権がなくても、ローンを組める事もあるようですが、永住権がある方がダントツにローンを組みやすくなります。

他にもいろいろと外国人だけに必要な条件はいろいろあるようです。細かい事については、直接、ローン会社に問い合わせてみてください。とりあえず、安定した収入と永住権は絶対持っていた方が良いですので紹介させていただきました。外国人の旦那さんを持つ奥様も諦めないで、夢のマイホームに近づいてくださいね。

ローンが残っているのに離婚！！財産分与はどうなる！？

運命の人だと思って結婚し、夢のマイホームを購入して幸せに暮らしていたとしても、年数が経つ程に擦れ違い、離婚…なんて事も多いのが現実です。離婚をすれば、「はい、さようなら。」で済まない事も多く、問題の１つが財産分与です。マイホームも夫婦にとって大きな財産ですよね。しかも、このマイホームは長年にかけてローンを支払っています。離婚する時にローンが終わっていなかったら、財産分与はどうなるのでしょうか？

財産分与に関するローンは住宅だけではないのですが、このマイホームというのが、ローンの中でも、結構ややこしい事になってしまいます。というのも、人生で１番高い買い物とも言われる住宅ですので、旦那名義だとしても、連帯保証人が奥さんだったり、夫婦２人でローンを組んでいたりと、もう面倒なのです。まぁ、旦那１人だけの負担でマイホームを購入していたとしても、夫婦２人の財産だという事には変わりないんですが…。

１番良いのは、夫婦で話し合って、どうするかを決めればよいのでしょうけれども、あまりに高額なマイホームの事ですので、そう簡単には解決しません。いろいろ解決策はあると思うのですが、一般的にというか、これが１番楽で、平等だという話をしたいと思います。

それはとりあえず半分ずつにする事です。財産分与の基本は平等に振り分ける事です。離婚の原因が何であれ、とりあえず財産は半分にするべきでしょう。その後に、なにかあるのなら慰謝料などを請求すればよい事です。とにかく半分にしましょう。

例えば、５０００万円の家を購入したとします。ですが、住めば住む程に新築ではなくなり、価値も下がっていきます。この５０００万円の家を売るとして、見積もってもらった結果が３０００万円。そしてローンの残高が１５００万円だったとします。すると、この家の価値は「売値－残高」の１５００万円になります。この１５００万円を半分ずつの７５０万円、これが１人の取り分になります。離婚するならば、売却して７５０万円ずつ受け取るのが１番楽な方法です。

どちらかが、まだこの家に住み続けるのならば、それでも構いませんが、出て行く方に７５０万円を分割にしてでも支払わなければいけなくなります。出て行く側は請求する事ができるのです。もちろん、住み続ける以上、ローンを支払い続けなければいけません。

この場合、まだ売値がローン残高よりも高かった為に、例え売却をしたとしても、手元にお金が入るのでスムーズに話は進んでいくのですが、もし、売値がローン残高よりも低かった場合は、例え売却したとしてもローンが残る事になります。もちろん、この場合、売却したとしもローンは支払わなければいけせん。

例えば売値が１０００万円でローン残高が１５００万円だったとすれば、売却しても５００万円の負債が残ります。では財産分与だからといって、２５０万円ずつ負担すればよいのでは？と思うかもしれませんが、これば財産分与とはまた違う話になってきます。これは半分にする事はできません。

基本的に、離婚したからといって、保証人かた外れたり、ローンの残高を半分ずつにしたりという事は不可能なようです。売却してもローンが残る場合などは、弁護士などに依頼して、協議をしながら話を進めた方が良いでしょう。お互いが納得できる時や、明確なプラスが出ていれば良いですが、後から「こうしておけば良かった。」と思っても遅い事もあります。このようなややこしい問題は、弁護士に依頼する事をオススメします。

貯金を使って、貯金のできるローンを組もう！！

中古の車を買うにしても数十万円、新車なら数百万円、家を買うとなれば数千万円ものローンを組む事になります。なかには、車を買う為、マイホームを買う為に貯金をしている人もいるでしょう。しかし、マイホームともなると、そう簡単に貯金で賄える金額ではありません。ローンを組んだ後でも、人生何があるか分からないので貯金をしたいですよね。

さて、ここではローンに関する貯金についてお話したいと思います。ローンの為に貯金を使って、ローンをしながら貯金をする。そして、貯金でローンを終わらせる。この３ステップで、ローン生活を快適にできるかもしれません。

ローンの為に貯金を使う

今のご時世、不景気という事もあり、収入が減っている人も多いのではないでしょうか？そんな状態でのローンはある意味で自殺行為とも考えられます。しかし、車や家を購入するとなると、どうしてもローンに頼らざるおえないのも現実です。と言っても、収入の少ない人だと、ローンに通りにくい場合があります。また、過去に借金をしていたり、トラブルを起こした経歴を持ってるならば、更に、審査に落ちやすくなってしまいます。

そこで、少しでも審査に通りやすくする為に、貯金を使ってローンを組みましょう。いわゆる頭金です。頭金なしでのローンの申し込みと、頭金ありでのローンの申し込みだと、頭金がある方が通りやすいのです。貯金を全額ローンに当てなくても良いですが、思い切って半分くらいは頭金にしてしまっても良いでしょう。

ローンをしながら貯金

ローンを組む時に、貯金を使って頭金を少しでも多く支払う事で、元金を減らす事ができます。その為、支払い期間を短くしたり、月々の支払いの金額を減らす事ができます。ボーナス月の金額を減らす事もできるでしょう。ローンを少しでも早く終わらせる為に、ちょっと無理な返済プランを立ててしまいがちですが、余裕のある返済プランにする事をオススメします。

余裕を持って返済する事で、ローンをしながらでも貯金をする事ができます。更に臨時収入などで余裕ができた時も、思い切って貯金をしましょう。ローンだけに集中してしまっていては、何かあった時の急な出費に困ります。ローンを組んでいても、貯金をする事は大切な事です。この時、貯金をする通帳を２つに分けておく事をオススメします。１つは使っても良い貯金、もう１つは使わない貯金です。

貯金でローンを終わらせる

余裕のある返済プランにした事で、順調にローンの返済も進んでいます。貯金もできています。あと、もう少しで返済期間も終わりそうです。そうなれば、思い切って、貯金で一括で返済を終わらせ、ローンとサヨナラをしましょう。

通帳を２つに分けて貯金をする事をオススメしましたが、この１つの通帳がローンの残高を上回った時がチャンスです。一気に支払いをする事で、一気にローンを終わらせる事ができます。ローンの期間を元々短くして無理に返済を続けるよりも、貯金をして一気に返済する方が効率が良いのです。もちろん、急な出費が続いて、思うように貯金が貯まらなかったとしても、余裕のある返済プランにしている事によって、生活が厳しくなる事を防ぐ事もできます。

ローンに貯金を使うならば、早く終わらせた方が良いのでは？と思う人もいるでしょう。まぁ、好きな方でいけば良いと思います。ただ、私個人の意見としては、やはりローンの為に他で無理をしなければいけなくなったり、無理に短い期間のローンを組んで支払いが困難になるかもしれない事を考えると、余裕を持っていた方が安心かと思います。人生、本当になにがあるか分かりませんからね。どちらにしても、貯金は大切ですよ。

ローンの審査に通らない！？審査に通る条件とは？？

ローンは目的にあった事に対して、一括では購入できないなどの理由から分割での支払いを可能にし、支払いを助けてくれるものです。キャッシングなどの借金とは違いますが、お金を立て替えてもらっているので、借金をしている事を同じとも言えます。もちろん、審査が必要になります。更にローンになると、そこらの借金よりも高額になる為に、審査も厳しくなってしまうようです。

さて、普段、クレジットカードやキャッシングでのカードを申し込んで審査に通ったのにも関わらず、ローンになると審査に通らないという人もいるようです。住宅ローンや自動車ローンなど、特に車なんて場合によっては、どうしても必要で購入しなければいけない状況になるかもしれないものですので、どうしても審査に通ってくれなければいけない事もありますよね。でも、そんな審査に通らずに困っている人もいるでしょう。

このような住宅や自動車のローンに通る為の条件とは何なのでしょうか？審査の結果の内容を聞く事は不可能なので、絶対にこうだから良いとか、これがダメだとかは言いにくいのですが、考えられる事を上げて行きたいとおもいます。

基本的には、クレジットカードやキャッシングなどと同じで、「働いていて安定した収入があるのか」がメインになるかと思います。しかし、どんなに安定した収入であっても、大きな買い物には厳しい金額であれば、審査で断られてしまうケースも多いようです。なんせ住宅ともなると高額な買い物です。定年するまでに、支払いを終わらせる見込みがなければ、まず無理ですよね。安定していても、見込みがない場合は断られてしまうかもしれません。

住宅や車になると、何年ものローンを組む事になります。住宅なんて何十年ものローンになるでしょう。新入社員の人など、勤続年数のない人には難しいです。ある程度の勤続年数がある人のほうが、その仕事をこれからも続けていくだろうという予想ができますので、その分、審査に通りやすくなるでしょう。

信用問題も大きな基準です。他社からの借り入れの過去を持っていても、しっかりと支払いを終わらせていたり、滞納など問題がなければ、それだけ信用は大きくなります。しかし、過去に何らかのトラブルを起こしている場合、より長いローンを組んでも大丈夫なのかと心配になりますので、審査は厳しくなるでしょう。また、まだ、他社からの借り入れや他のローンがあるのに、またローンを申し込んでいるとなると、そもそも月々の支払いができるのか？という事になってしまって、審査に通らない事もあります。

だからといって、今までにクレジットカードも持った事がないような真っ白な人だと有利という事ではありません。何も情報がないので、この人が大丈夫という保証はないですよね。何も情報がないというのも、ちょっと困ってしまいますが、損な場合もあります。

しっかりと支払いを行って、何もトラブルがないという実績と、ある程度の勤続年数をもって収入が安定している。更に、他社での借り入れがない、又はあったとしても、次のローンも同時に支払う事になっても可能であると思わせなければいけないようです。

ローン会社も様々ですので、Ａ社はアウトでもＢ社は通るという事も多いです。しかし、３社以上の金融機関に同時期に申し込みをすると、申し込みブラックとないり、それだけで４社目からの審査は通りにくくなってしまいます。ここに１番注意しておいた方が良いかもしれませんね。

別荘などのセカンドハウスにもローンは可能！？

普通の人は夢のマイホームを手に入れると満足だとは思うのですが、もっと大きな夢の部分でセカンドハウスという物があります。いわゆる別荘やリゾートマンションです。いつもの生活で住む家とは別に、旅行した時やゆっくり過ごしたい時などの為にあれば便利なセカンドハウス。さて、このセカンドハウスでもローンを組む事はできるのでしょうか？

セカンドハウスを望む人の多くは、定年を迎えた人らしいです。定年を迎えて、ゆっくり老後をゆっくりと過ごしたい人に人気が多いようで、多くの場合は退職金などを利用して、ほぼ現金で購入するようです。また、別荘を持っているイメージとしてはお金持ちが多いですよね？やはり、そのイメージ通りなのか、現金で購入している人が多いのです。

ですが、若い人だって、そんなお金のない人だって、別荘などのセカンドハウスを持ちたいと思っている人は多いかと思います。特に、結婚して子供が生まれた人などは、家族旅行をするのに自分の別荘があればどんなに楽か…。というより、そんな生活って夢ですよね。そして実際に、定年にはまだまだ時間のある人でも、別荘などを購入している人は多いようなのです。

若ければ若い程に、現金で支払いをするというのは難しい事でしょう。また、別荘などのセカンドハウスもですが、やはりマイホームだって建てたいでしょう。マイホームのローン支払いが終わる頃には定年を迎えてしまう人も多いので、セカンドハウスもローンにすると大変なようですが、セカンドハウスもローンは可能なのでしょうか？

マイホームのローンの有無に関わらず、別荘などのセカンドハウスにも住宅ローンを組む事ができます。全てのローン会社がセカンドハウスに対応しているとも限りませんので、その点は問い合わせてみてくださいね。ただ、セカンドハウスのローンを組むには、一般の住宅ローンより、規定が少し厳しくなります。

セカンドハウスと言われるだけあって、２つ目の家ですよね。別荘を建てるくらいなので、ほとんどの人がマイホームを建築中などではないでしょうか？中にはマイホームはなしで別荘だけという人もいるかもしれませんが、マイホームも持っている人の場合の話をしたいと思います。

まず、年齢は７０歳までを基準にしているところが多いです。定年して退職金で８割程度を出して、残りの２割はローンにという事も可能ですね。この点から見ても、定年してからでも、セカンドハウスを建てて、ゆったりした老後を過ごす事もできると思います。

そして、大切なのが収入です。特に、若い人で、マイホームのローンを組んでいる人は、セカンドハウスを建てるには、それなりの収入が必要になってきます。もちろん、配偶者の収入も合算する事は可能ですが、２つの家を買うようなローンになるので、そう簡単なローンではないでしょう。基準値をクリアしていない場合は、難しいでしょう。

とはいえ、絶対に無理ではないですので、夢は諦めないでいて欲しいです。例えば、マイホームを建てながら貯金をし、マイホームのローンの期間が少なくなった頃にセカンドハウスを購入するなど、同時は難しいかもしれませんが、夢は叶う可能性もあります。退職してから退職金を使ってというのも手です。別荘などを購入するにもローンは組めるようなので、興味のある人はローン会社に問い合わせてみましょう。

ローンを組んだら在籍確認の電話が！！どんな電話なの？？

ちょっとした趣味の商品を購入しても、住宅などの大きな買い物をしても、ローンを組めば確認の電話が掛かってきます。それが“在籍確認”です。この在籍確認は、ほとんどの場合に行われるかと思います。初めての人には「在籍確認って何するの？」と不安があるかもしれませんが、そんな大した事はないので、安心しておきましょう。

ローンを組む時に大切なのが収入ですよね。収入があるかどうかというのは、細かいところまで把握する事は難しいです。しかし、収入があるという事は、どこかで働いているという事になります。その勤務地で働いているという事が証明されれば、とりあえず、収入があるという事を証明する事はできますよね。

ローンの申し込み用紙には、必ず勤務先の連絡先を記入しなければいけません。同時に年収や勤続年数も記入するでしょう。在籍確認は、この記入した勤務先に本当に申し込み者がいるのかどうかを確認するだけの事です。もし、この確認をしなかったとして、その会社に申し込み者がいなかったとすれば、それほどの契約違反はないですからね。これは、ローン会社にとっても大切な確認になります。また、大金を融資する以上、本人と１度は連絡を取っていないと、金融会社としても不安でしょう。素直に在籍確認に応じましょう。

基本的に、勤務先に電話が掛かってくる事が多いと思います。電話の内容としては「○○会社ですが、○○さん（借主さん）いますか？」程度のものです。そこで、何かをダラダラと語られる事もありません。別に本人が外出していても問題はありません。「ただいま外出しております。」と誰かが対応した時点で、あなたがその会社に勤めている事は証明されます。

また、ローン会社名を言われたくなければ、前もってローン会社に伝えておけば個人名などで電話をかけてくれます。といっても、キャッシングなどでお金を借りているわけでもなく、車や住宅の為のローンを組んだのならば、それほど会社にローンを組んだ事を隠す必要もないかと思うので、そんなに心配する必要もないかと思います。また、どうしても自分で電話に出たい場合などでも、事前に、「この時間ならば電話に出れます。」とローン会社に伝えておけば、その時間に合わせて電話をかけてくれる事もあります。

例え他の人が電話に出たからといって、「本当に何年勤続していますか？」とか「年収は○○万円で間違いないですか？」なんて質問はされませんし、そんな質問をしたとしても、そんな質問に答える会社もないでしょう。本当に単純に、あなたがその会社にいるかどうかの確認だけですので、安心しておきましょうね。

担保とは！？不動産を担保にしたら、どうなるの？？不動産担保ローン

普段、私たちが生活の為に利用しているクレジットカードやキャッシングは“無担保”での契約となります。安定した収入があって、信用できる人ならば、審査はありますが、ある程度はお金を借りる事ができます。しかし、それほど大きな金額を貸してくれる事もなく、金利も高いです。希望しているような金額を借りる事もできずに、高い金利を支払って、最終的には元金よりも、大きな金額を支払う事になるでしょう。

このような“無担保”の“無”を外す事によって、低い金利で、大きな金額を借りる事ができるようになります。それが“不動産担保ローン”です。無担保の場合、主に信用を売りにしてお金を借りるわけですが、収入が安定していたとしても、いつ何があるのか分かりませんので、あまり高額な融資を行う事ができません。もちろん、収入によって大きく差はありますが、収入が多いからと言って高額な融資ができるとも限らないのです。

ところが、“担保”にするだけで、高額な融資が可能になる可能性もでてきます。担保とは簡単に言えば保証人でしょうか。最近は保証人なしでもお金を借りたりローンを組んだりできる事が増えてきましたが、本来は保証人は必要なものでした。というのも、借りた人が返せなくなった場合、貸した側からすれば、とても困りますよね。借りた本人以外にも返すあてを見つけておかなければ、貸す事が不安なのです。高額になるほどに、返ってこなければ損になりますしね。

さて、不動産を担保にするという事は、不動産を保証人にするという事と同じなのですが、不動産の価値によって融資の金額に差はあるようです。しかし、無担保の時に比べると、断然、借りれる金額は大きくなり、更に低金利で融資を受ける為、最終的に支払う総支払額は、担保の方が少なくなります。不動産担保ローンを組めるのならば、ただキャッシングをするよりも、お得に融資を受けられるという事です。

しかし、不動産があるからと言って、誰でも簡単に不動産担保ローンを組めるという事でもありません。もちろん、審査もありますし（一般のキャッシングよりも甘いようですが…）、３０００万円の不動産だからといって、３０００万円の融資を受けれるというわけでもありません。担保価値の評価によって融資金額は決定されます。申し込んでみないと分からないという事ですね。ちょっと高額な資金が必要になった時など、融資を受けたいと思ったならば、普通のキャッシングをするよりも、担保ローンにした方がお得なので、検討してみる価値はあるかと思います。

最後に注意点です。一般的なキャッシングの審査が信用に大きく関係するわけですが、不動産を持っているだけでも信用が大きく上がる事は間違いないと思います。不動産を持っている人の方が返済の見込みもあるように思えますしね。更に低金利で高額な融資も期待できる。もしかしたら、思っていたより簡単に融資を受けれる可能性だってあるのです。

ですが、担保だという事を忘れてはいけません。不動産を担保にしているのです。不動産が保証人です。一般のキャッシングなら、不動産を持っていない人ならば、支払いが困難になった時などには最終的に破産という選択もあります。もちろん、担保にしていても破産という選択はありますが、不動産は失う事になります。

担保にするという事は「返済ができなくなった時には、その担保でお支払いします。」という意味があるのです。そもそも、その不動産の価値の中でしか融資はしてもらえないので、支払いが困難になった場合でも、その不動産を渡す事で返済はできるようになっているのでしょう。つまり、不動産担保ローンで融資を受けやすくなったからと調子に乗っていては、不動産を失う事になってしまいます。計画的に、しっかり考えて利用しましょう。

賃貸で暮らすならローンを組んだで買った方がお得！？

“結婚したらマイホームを持つのが夢”と思っている人は女性にも男性にも多くいるでしょう。一生の内で１番大きなお買い物になる人がほとんどのマイホームですが、不景気も邪魔して、なかなかマイホームを購入するまでに至らない人もいると思います。私もその１人です。

賃貸に住んでいると、たまに「マンションを購入する気はありませんか？」やら「今、一戸建てを購入するとお得ですよ～」なんて勧誘が来ます。どうせ買えないからと追い返す事が多いのですが、たまに暇な時は話を聞いてやる時もあります。ある時、マンションを勧めに来た人が言った言葉が気になりました。それは「賃貸で家賃を払っているのですから、住宅ローンを組んでも同じじゃないですか！！」とのお言葉です。

私の賃貸の家賃は約７万円です。確かに、７万円払えば、それなりの家が買えるような気がします。その時、私は「ならば家を買おう！！」とまで考えてしまいました。私はマンションよりも一戸建て派です。いつも家賃とは別に駐車場代も支払っています。一戸建てにすれば駐車場代は必要ないのです。この事も考慮して月に８万円のローンを２５年したとすれば…単純計算ですが２４００万円の家が買えるという事になるのです。

最近、よく広告で見るのですが、家自体は１０００万円程度で建てれる事も多いようです。もちろん、有名なメーカーさんや、あれこれ注文を付けるとお高くなってしまいますが、最低限でよければ１０００万円で建てれるのです。あとは土地代。地域によって大きく異なりますが、２４００万円あればできなくもないのです。２５年で計算しましたが、一般的に住宅ローンは３５年までＯＫです。もう少し金額を上げる事だってできます。

つまり、毎月、賃貸に何万円も支払っているのであれば、ローンを組んでも変わらないという事でもあるかと思います。死ぬまで賃貸に何万円も支払っていても、自分の家にはなりません。同じ金額で自分の家になるのならば、これほど賃貸に住んでいる事はバカらしいではありませんか。私は月８万円程度の賃貸ですが、もっと支払っている人だっているでしょう。

さて、本当に、どうせ賃貸で支払うならば、同じような金額で住宅ローンを組んで、マイホームを購入する方がお得なのでしょうか？もし、今の生活と同じだとすれば、私はすぐにでも家を購入していたと思います。という事は…ＮＯです。家を買うだけならば、勧誘に来た人のいう通り“同じ”なのですが、家を買うと、他にもお金が掛かってきてしまいます。

まずは不動産を所有する事になるので、固定資産税が必要になってきます。また都市計画性も支払う義務が出てきます。更に、家主が自分になるので、なんでも自分でしなければいけなくなります。今までは家主に任せていたような事も、自分で行い、お金を払わなければいけなくなるのです。

例えば、修理。持ち家になったらリフォームと言った方が良いでしょうか。賃貸の場合、長く住んでいた事などによる破損だった場合、自己負担なしで家主が修理を行ってくれる事もありますよね。自分が原因で何かを壊してしまった場合でも、自己負担が減ったり、敷金などから出してくれる事だってあります。それがどんな理由であっても、全て自己負担になってしまうのです。

これは家主や地域によって様々なのですが、例えば水道高熱費。特に水道代は、定額にしてくれているところも多いようです。それが、自分のプランになってしまうので、例えばＡＬＬ電化にするなどですが、金額に差が出てくるでしょう。もしかしたら得になるかもしれませんが、高くなってしまうかもしれません。

他にもいろいろあります。最近で言うと、通信費が大きいですね。賃貸の場合、特にマンションやハイツなどの集合住宅に住んでいると、家主が建物一棟に加入していて、いわゆるマンションタイプという安い金額でネットを繋げる事ができます。既に工事済みの事も多いですから、工事費もかかりません。しかし、マイホームになると、自分で工事をお願いしなければいけませんし、一戸建てタイプになってしまうので、お高くなります。

ここには一例しか書いていませんが、他にも賃貸とマイホームでは、かかる費用が全く違います。どれくらい変わるかは、人によって様々だと思うので分かりませんが、負担が大きくなる事は間違いないでしょう。確かに、家を買うだけならば、賃貸に住むのも変わりませんが、その後の費用は変わってきます。その事もシュミレーションして、無理のない住宅ローンを組まなければいけないでしょう。

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