やっちまった！キャッシングの返済日が過ぎてしまったがどうなる？
返済日を忘れないように、キャッシング各社は返済日お知らせメールや口フリといった返済方法を提供し、「ついうっかり」を少しでもなくなるよう充実したサービスを提供してくれています。その点については、前回の記事の中で学びましたね。
しかし、それでも返済日を忘れて返済が遅れたり或いは返済が滞ったりしたなら、どんな結果になるでしょうか？そうなると最悪自己破産または家財道具などの強制差押えとなるかもしれません。返済を忘れるとどんなことになるか、順を追って見ていきましょう。
返済遅延
返済日を守らずに一定の期間返済がなされないと、返済遅延利率が加算され、それを含めて返済を行なわなければなりません。遅延利率に関しては次の記事で詳しく見ていきますが、例えば大手キャッシング業者「プロミス」の場合、遅延利率は２０％と設定されています。
裁判
一定の期間支払いが行われない場合、キャッシング会社が取る次の手段は、裁判所を通した支払督促状の送付です。つまり、借金を返しなさい！という通知を公的機関を通して送りつけてくるわけです。債務者がそれでも返済に応じないと、キャッシング会社は大きな権利を手にすることができます。それは、債務者の家財道具または給与差押えです。
しかし、これは仮の権利であって、もし債務者が支払督促に関し不満がある場合は、裁判所に対して異議申し立てを行うことが可能です。異議申立てが行われたなら、裁判が開廷されることになるでしょう。
でも、債務者側の訴えが通ることはほとんどありません。というのは、キャッシング会社側はあくまでも債務者の借金とその返済に関して訴えをしているわけですから、キャッシング会社の支払督促に非はなく、裁判になっても重大な問題が背後にない限り、債務者は敗訴することになるでしょう。
ですから、支払督促が来た時点で、督促状に重大な間違いがない限り何とかして返済に応じるのがベストです。さもないと、その後の人生が破滅することになるでしょう。自己破産などの債務整理をしなければならないかもしれませんし、現在保有している家財などすべてが没収されることにもなります。その後、キャッシングまたはローンを行なうことは不可能になります。
最悪の結果を避けるためには？
キャッシングの返済日をちょっと過ぎても、一定の期間内に返済をすれば返済遅延利率を加算されることはありませんが、断固として返済しないならば以上のような最悪の結果を招くことになります。そうならないためにも、返済できる分だけ借入すること、借入前の返済計画、自分の返済能力を客観的に判断すること等々、できることはたくさんあるでしょう。
確実に返済できるよう対策を立てながらキャッシングを始めることにしましょう。
よく分からないので教えて下さい、名義貸しって何ですか？
『名義貸しは違法です！』
まず、その点だけは強調しておきましょう。違法行為であるにも関わらず名義貸しが横行し、多数の被害が発生しているのが現状です。その名義貸しとは何か、キャッシングとどのような関係があるのか、詳しく見ていきたいと思います。
名義貸しとは
個人信用情報機関が管理する信用情報に事故記録が載せられる、つまりブラックになると新たにキャッシングをしたりローンを組んだりすることができません。そんなブラックの方が注目するが、違法行為である【名義貸し】です。
名義貸しとは、他人に自分の名義を貸すことを指しています。お金は嫌だけど名義くらいは・・・と思うかもしれませんが、名義貸しは立派な違法行為です。キャッシング申込みができない人に自分の名義を貸し、その人があなたの名前を使ってお金を借りること、これが名義貸しの実態です。
名義貸しが引き起こす危険な状況とは
名義を貸す相手が知人・友人ならばある程度信用できるかもしれません。中には見知らぬ人に名義を貸してお金を稼ぐ方もいますが、もし、名義を貸した相手があなたの名義を悪用したらどうなるでしょうか？
例えば、あなたの名義で多額の借金をしたものの返済をせずに逃亡したらどうなりますか？実質上、借金はあなたのものであり、返済義務もあなたにあります。名義を貸してました～なんてとぼけたことは言えません、重ねて申しますが名義貸しは違法行為ですからね。
そうなると、あなたの人生はめちゃくちゃです。借りてもいないお金をひたすら返済し続けるか、または最悪自己破産などの債務整理を行なうことになるかもしれないのです。
名義貸しで問題噴出の前に
名義貸しは絶対してはなりません。どんなに信用できる相手であっても、名義貸しは違法行為です。問題が噴出する前に、名義貸しを絶対行わないことを決意しましょう。また、名義貸しを行なってしまい何か問題が生じたなら、まず貸金業者協会に相談すると同時に警察へ被害届を出すことが重要です。
あなたの人生がかかっています。正しい方法でキャッシングを行なうことにしましょう。
よく目にする‘保証人’って何？キャッシングするには必須？
キャッシングやローンを組むうえで必ずといっていいほど見聞きする「保証人」。この保証人とは一体何でしょうか？連帯保証人とは？キャッシングで保証人は必要なのでしょうか？その点を詳しく解説していきます。
保証人と連帯保証人
保証人の定義ですが、保証人とは他人の債務を保証する人のことです。債務者が借金を返済しない場合、または返済能力がなくなった場合、保証人が債務者に代わって返済する義務が生じます。しかし、ここで覚えておきたいのは、債務者に返済能力がない場合であり、債務者に返済能力があるにも関わらず返済しない場合は、保証人に返済義務は生じません。
ですから、返済義務があるのは債務者、しかしその債務者の返済能力がなくなった場合、保証人が返済することになるということです。
では、連帯保証人とは何でしょうか？保証人との違いはあるのでしょうか？結論から申しますと、保証人と連帯保証人には大きな違いがあります。連帯保証人と債務者の責任は同等、つまり債権者（お金の貸し手）は債務者・連帯保証人に関わらず返済請求を行なうことができるのです。
債務者に返済能力があった場合、保証人であるなら債務者への返済請求を行うよう求めることができますが、連帯保証人はそうはいきません。もし、債権者から返済請求を課されたなら、連帯保証人はそれに応じる責任と義務があるのです。これが保証人と連帯保証人の違いになります。
キャッシングに保証人は必要？
消費者金融業者などからキャッシングをする場合、保証人は必須なのでしょうか？個人向けの小口融資という意味のキャッシングならば、基本的に保証人は必要なく、無保証・無担保で現金融資を受けられるのが一般的です。
（⇒無担保・無保証でキャッシングするなら大手のプロミス！）
しかし、住宅ローンなどの大口融資となると、たいていの場合保証人または担保が必要になりますから、キャッシング各種とキャッシング各社の規定を確認する必要があります。
以上のように、保証人と連帯保証人の意味、そしてキャッシングとの関わり、お分かりいただけたと思います。
忘れっぽい方でも何とかなります、これがオススメの返済方法
今まで嫌って言うほどキャッシングの流れについてお話しはしてきましたが、キャッシングは返済して初めて終了するものですから、返済は最後のフィニッシュ、非常に大切なものとなります。しかし、時々「ついうっかり・・・」忘れてしまう方は少なくありません。
とりわけ複数のキャッシング会社から借入をしているとなると、返済日も月に複数あることも。それだと返済日を忘れてしまうこともあり得るわけですね。しかし、重ねて申しますが、返済を忘れることは良いことではありません。忘れることなくしっかり返済していくことが理想です。
そこで、返済日を順守して返済していくとっておきの方法がありますから、ここで一挙ご紹介したいと思います。
返済日お知らせメールサービス
返済日が近づいた時、また返済日当日になるとキャッシング会社からお知らせメールが届くというサービスが、一部のキャッシング会社で採用されています。このサービスを実施している業者を選んで借入すれば、「ついうっかり」をなくすことができるでしょう。
返済日お知らせメールサービスを取り扱っている業者の中でオススメなのは「プロミス」です。大手キャッシング業者の中でも会員サービスが豊富で充実しているプロミスですが、プロミスの返済日お知らせメールは、返済日の7日前から前日までの希望日にメールがくるよう設定できます。
口座振替
口座振替とは、毎月指定した日に、自分の銀行口座から指定口座へお金が振り込まれるサービスです。これは一度設定したなら、あとは毎月自動で振込が行われていきます。ですから、わざわざATMや銀行窓口に足を運んで振込をする必要はないわけです。
この口座振替を利用して返済が可能なのは、上記でも紹介した「プロミス」です。プロミスの会員サービスの一つで、通称「口フリ」と呼ばれています。この口フリを利用すれば、やはり「ついうっかり」支払いを忘れるというのをなくすことができるでしょう。
以上2つのサービスを念頭に業者選択するのがベストですが、もちろん自分の心構えも大切です。キャッシングはあくまでも借金、‘借りたら返す’の初心を決して忘れてはなりません。
悪知恵に負けるな！キャッシング詐欺の実態とその対処法とは
『私は大丈夫！』
これが一番危険です。キャッシングにおける詐欺師は、あなたの弱みに付け込んできます。これからキャッシングをしようと考えているなら、思いを新たにしてこの記事を最後まで読んでください。
巧みな詐欺師が用いる手段とは
キャッシングをする＝お金を借りたい、という気持ちの表れなのは間違いありません。その気持ちが今のあなたの弱みであり、その弱みに付け込んでくるのが詐欺師なのです。まずはこの点を覚えておきましょう。
キャッシング詐欺師が用いる手段の一つに、「キャッシング・モニター」というものがあります。表面的には「キャッシング会社の実態調査」としてアルバイトを募り、キャッシング会社のカードを作らせ、キャッシングをしてもらう代わりにその分報酬を払いますよ、という手段です。
キャッシングをしても報酬が払われないのは言うまでもなく、数十万から数百万円を奪い取られた方がいます。キャッシングという手段を用いて、お金が欲しいという弱みに付け込んだ詐欺と言えるでしょう。
その他に、「おまとめローン」の名を語った詐欺も続発しています。おまとめローンと聞くとプロミスを連想される方もいらっしゃるかもしれませんが、おまとめローンとは複数の借金を一つにまとめるキャッシング商品のことです。ただし、おまとめローンを利用するにも審査があり、審査を通過した方だけが利用できるのが一般的です。
あまりにもひどい多重債務に陥っている方や借金額の多すぎる方、その他条件を満たすことのできない方は大手キャッシング業者のおまとめローンを利用することができません。そんな方の弱み、「早く借金を返したい、早く借金地獄から抜け出したい！」という心の隙間に付け込んでくる詐欺師も存在するのです。
お得なおまとめローンを紹介します、と近づいてきて、多額の入会金や保証金を騙し取る詐欺が続発しています。通称‘おまとめローン詐欺’とも言われていますが、人間の弱みを突いてくる何とも卑劣な方法です。
（⇒安心して利用できるプロミスのおまとめローン）
対処法は？
上で挙げた詐欺はごく一部にすぎません。すべてを挙げていたらきりがありませんが、キャッシング詐欺師にはどのように対処したら良いのでしょうか？絶対的な対処法は存在しませんが、心の隙を突かれないように、キャッシングに対する正しい見方を培うことがとても重要です。
キャッシングとは何か？キャッシングに対する正しい見方とは？キャッシングの返済計画は？キャッシングのシミュレーションは？このようなことをまず考慮してからキャッシングの申込みを行なうことにしましょう。
キャッシングには何通りも返済方式があるの？どんな方式？
キャッシングをして借りたお金を一括で返済する方はそう多くはありません。大部分の方は、数回～数十回に分けて返済します。この返済方式に関して、この記事では取り上げていきます。
キャッシングで採用されている返済方式を大きく分類すると、たいてい４つに分けることができます。
・リボルビング返済方式
・残高スライドリボルビング返済方式
・元利均等返済方式
・元金均等返済方式
この４つの返済方式をさらに詳しく見ていくことにしましょう。
リボルビング返済方式って何？
簡単に言うと、会社主体で利用限度額が決められ、その限度額内で何度でも利用できるのが大きな特長となっていて、返済額は利用額に応じて毎月一定金額を返済します。実はこのリボルビング返済方式、さらに細かく分類すると以下の返済方式があります。
・元利定額リボルビング返済方式
・元金定額リボルビング返済方式
・元金定率リボルビング返済方式
これらはすべてリボルビング返済方式に属するものですが、詳細を計算してみると返済総額がすべて異なりますので、利用する業者がどの方式を採用しているのか、あらかじめ確認しておきましょう。
メジャーな返済方式、残高スライドリボルビング返済方式
キャッシング借り入れ方式は上の方式とほぼ同じで、利用限度額内なら何度でも利用できる方式です。返済は、利用額に応じて毎月返済する金額が定められるのが大きな特徴となっています。なぜ残高スライドか、それは、利用額の合計（借入残高）に応じて、返済額が毎月決められる（スライド）ため、残高スライドリボルビング返済方式と言われています。
さて、この残高スライドリボルビング返済方式もいくつか異なるタイプの返済方式がありますから、それらを以下見てみましょう。
・残高スライド元利定額リボルビング返済方式
・残高スライド元金定額リボルビング返済方式
・残高スライド元利定率リボルビング返済方式
以上３つのタイプに分類されますが、毎月の返済額を決めるうえでスライドされる部分が異なるのが特徴です。ちなみに、残高スライド元利定額リボルビング返済方式を採用しているのは、大手キャッシング「プロミス」のフリーキャッシングです。その他多くのキャッシング会社も採用する返済方式で、最も採用されている返済方式と言えるかもしれません。
長期返済に有利、元利均等返済方式
毎月一定の金額を返済する方式で、返済額の中には利息も含まれていて、毎月の返済額は一定です。長期返済に非常に適している返済方式ということもあり、上で挙げたプロミスの目的ローンではこの返済方式が採用されています。
元金均等返済方式とは
上の元利均等返済方式とちょっと似ているようで似ていません。こちらの返済方式は、借入額を毎月一定額で返済し、それと同時に毎月発生する利息も支払います。この返済方式には大きなメリットがあるのですが、返済を重ねるたびに支払額が減っていくため、返済の負担がだんだん少なくなっていきます。
以上の返済方式をふまえ、適切なキャッシング会社の選択を行ない、さっそくキャッシングを始めることにしましょう！
これを知らなきゃキャッシングは終わらない！一般的な返済場所とは
キャッシング＝現金融資という方程式は間違いではありません。現金を即日で借りられる金融サービスは、庶民の生活にかなり浸透したと言っても過言ではありませんし、頻繁に利用する人が少なくありません。
しかし、キャッシングはお金を借りるだけではないということも肝に銘じておく必要があります。というのは、借りたお金は必ず返済すべきだからです。返済はキャッシングの常識であり、社会の常識でもあり、大人の常識でもあります。
キャッシングをした際、返済はどこで行えるのでしょうか？それはキャッシング業者によって若干異なりますし、自分のニーズに応じて選択が可能です。しかし、採用されている返済方法は、大手のキャッシング業者であればたいてい同じまたは似通っていますので、一般的に採用されているものをここでご紹介したいと思います。
一番便利なのはインターネット
返済方法で一番便利なのは、なんといってもネット返済でしょう。インターネットを利用した返済ならば、ネット環境さえあれば２４時間どこにいても返済可能です。また、インターネットと言ってもPCだけでなく、ケータイやスマホも含まれますから、自分の生活シーンに応じたネット返済が可能です。
一つ注意点は、キャッシング業者によって提携している銀行が異なりますから、自分が利用するキャッシング業者はどの銀行と提携しているか、あらかじめチェックして下さい（ネットバンキング口座は別途契約が必要）。
キャッシング会社専用ATMまたは提携ATM
キャッシング会社の多くは、自社専用のキャッシングATMを全国に設置していますから、それらを利用して返済が可能です。また、一部の大手キャッシング会社は銀行と提携していますので、その銀行のATMを利用しての返済も可能です。
例えば、プロミスならセブン銀行や三井住友銀行、イーネットやローソンと提携していますので、それらATMでも返済ができます。しかし、提携銀行ATMでの返済には、ATM手数料がかかるキャッシング会社もありますから、その点には注意が必要です。
（⇒プロミスの豊富な返済方法とは）
銀行から
銀行から返済する方法もありますが、銀行経由での返済には主に２種類あって、一つは口座振替、もう一つは銀行振込となります。
口座振替は、毎月指定日に自動的にあなたの口座から引き落とされ、利用業者の指定口座に返済額が振り込まれるというものです。これを契約しておけば「ついうっかり・・・」をなくすことができますので非常に便利です。
（⇒口座振替返済はこういう方にオススメ！）
また、銀行窓口あるいはATMから利用業者の指定口座に現金を振り込むことも可能です。こうした銀行を利用した方法でも返済が可能ですから、自分の好みやニーズで選択肢の一つとなることでしょう。
店頭窓口
利用業者の店頭に足を運んで返済する方法もあります。店頭窓口まで行くのは少し億劫かもしれませんが、何か相談したいことがあるなら店頭スタッフに気軽に話せますので、これも実は重要な返済方法の一つとなります。
コンビニ
最近はコンビニでも返済が可能になり、全国ありとあらゆるところで返済ができるようにサービスされています。もちろん、利用業者によって提携コンビニは異なりますから、利用業者が提携しているコンビニの確認は忘れないようにしましょう。
例えば、上でも一例を挙げましたが、プロミスではローソン、またはファミリーマートのマルチメディア端末を利用して返済ができます。ローソンもファミマも全国どこでもありますから、非常に便利な返済方法ですね。
以上、一般的な返済方法を挙げてみましたが、参考になったでしょうか？返済方法はいくらでもありますから、やはり大切なのは返済に対する心構えでしょうね。
（⇒返済に対する心得は必須！）
キャッシング業界にも存在するブラックとブラックリストの真相とは
「ブラックリスト」というのは様々なシチュエーションで聞いたことがおありだと思いますが、キャッシング業界にもブラックやブラックリストは存在するのでしょうか？その真相をここで解明していきたいと思います。
キャッシング業界におけるブラックとブラックリスト
キャッシングの申込みを行なうと必ずあるのが審査ですが、その審査の時にキャッシング各社が重視するのは、申込者の返済能力です。返済が滞れば、その分キャッシング会社の損失となりますから、キャッシング会社はこの点だけは‘超’真面目に審査することでしょう。
返済能力を問う時に参考にするのが、個人信用情報機関です。個人信用情報機関は、文字通り個人信用情報を管理している機関なのですが、個人信用情報とは、返済や返済の遅延、踏み倒しに関する情報、利用申込みに関する情報のことです。
個人信用情報機関に加盟している金融機関は、個人信用情報を照会できるので、申込者の返済意図や返済能力を調べることができるということです。この個人信用情報を通称ブラックリストと呼んでいますが、本物のブラックリストのように「この人にお金を貸しては危険！」といった類のリストは存在しません。あくまでも信用情報に事故情報が記録されているだけのものです。
結論としては、ブラックとブラックリストというものは存在しませんが、事故情報がある人を通称ブラックと呼び、個人信用情報機関が管理する信用情報をブラックリストと呼んでいますので覚えておきましょう。
ブラック情報に載ってしまうと・・・
絶対起きてはならないことですが、仮に返済が長期間滞ったり或いは返済を行なわなかった場合、また多重債務に陥り債務整理を行った場合には、信用情報に「事故」として記録されます。そうなると、キャッシングやローン生活に支障がでます。
あくまでも目安ですが、自己破産すると７～１０年、返済遅延ですと１～５年、信用情報に履歴が残ると言われています。その間は、キャッシングはもちろんのこと、新たにローンを組むこともできませんし、クレジットカードを作ることもできません。ただし、一定期間を経過すれば履歴が消えますし、履歴が一生残ることはないでしょう。
以上、ブラックとブラックリストの真相に迫りましたが、どうお感じになりましたか？ブラックリストに載るようなことは絶対避けたいですよね。キャッシングへの正しい味方を培うこと、そしてキャッシング前の返済計画を入念に行うことのよって、楽しいキャッシングライフを送ることにしましょう。
よく聞く「銀行系キャッシングは低金利」、これってウソ？ホント？
前回の記事で学んだ点をおさらいですが、金利は貸金業者、借入金額、借入期間によって大きく異なるわけですが、この記事で取り上げたいのは、貸金業者に関してです。貸金業者の中には「銀行系貸金業者」があるわけですが、この銀行系とは一体何でしょうか？銀行系キャッシングは本当に低金利なのでしょうか？
銀行系とは
銀行系とは、銀行と利用者が直接取引するものではなく、銀行が経営する貸金業者または親会社が銀行である貸金業者を指しています。ですから、厳密に言えば、金利やサービスなど様々な点で銀行と銀行系は異なります。この点については後程詳しく見ていくことにしましょう。
（⇒銀行ローンと銀行ローンの比較はコチラ）
銀行系キャッシングの特長
銀行系キャッシングの金利は、銀行と比べると若干高めに設定されています。なぜならば、銀行系ローンは無担保・無保証での借入が大きな特長ですから、その分金利が若干高めとなっているのです。
そして、銀行系キャッシングは審査のスピードがとてもスピーディなのも大きな特長です。借りたい時にすぐ借りられますから、審査に時間を要する銀行ローンとは一線を画するものとなっています。
しかし、銀行系キャッシングのバックには大きな銀行がいますから、信頼感・安心感は絶大なものです。例えば、大手のキャッシング会社である「プロミス」は、三井住友FGの１００％子会社となっています。日本の３大メガバンクの一角三井住友がバックにあると考えるだけで、キャッシングするのに安心感が湧きますよね。
以上のように、銀行系キャッシングの実態をお分かりいただけたと思います。銀行系キャッシングの金利は若干高めに設定されてはいますが、その他に有り余るほどの魅力と特徴がありますから、気軽に手軽、そして安心感を抱いてキャッシングしたいなら、プロミスのような銀行系キャッシングが断然お得です。さっそくキャッシング申込をすることにしましょう！
（⇒プロミスでキャッシングする時の流れ）
‘あれ’を知らなきゃキャッシング業者選びは成功しない！？
キャッシングの申込みをする上で、利用するキャッシング会社の比較ポイントは以前の記事でお話ししましたが、キャッシング業者を選ぶときに大切なもう一つの点について今回はお話しします。
交際相手を選ぶときに相手に求める条件とともに、自分のニーズを考慮すべきなのは言うまでもありません。キャッシングに関しても、先ずは自分のニーズをきちんと知っておくことが大切です。あなたのニーズはどんなものでしょうか？
低金利
金利についてはご存知かと思いますが、返済時に元金に加えて返済すべきものです。この金利が何％かによって、返済すべき金額が変動するという事です。ですから、なるべく低金利の業者を選んで借入したい、というのが誰もが抱く本音ではあります。
しかし、一般的に低金利のキャッシングは審査が厳しく、会社側が求める条件が若干高めであるのは確かです。とりわけ銀行ローンなどは金利は低めに設定されていますが、審査は厳しくなっております。
そこで上手に活用したいのが、キャッシング各社が提供する無利息サービスです。初回限定、期間限定となることがほとんどですが、無利息で借りられるキャッシングサービスがあります。代表的なのが「プロミス」の３０日間無利息サービスでしょう。こうした消費者金融系の業者なら比較的審査は緩めですから、最低限の条件を満たせば誰でも借入できる便利なキャッシングとなっています。
スピード審査
キャッシングが利用できるまでの流れは以前もご紹介しましたが、申込み ⇒ 審査 ⇒ 契約 ⇒ 借入 が一般的な流れとなっています。しかし、利用までの時間は業者によって千差万別、遅いキャッシングローンでは数日～１週間かかるところがあります。
スピード審査を重視したい方は、即日融資を看板としているキャッシング会社を選ぶべきです。即日融資ができる会社なら、審査もほんの数分～数十分で終了し、申込み当日に現金融資を受けられます。
来店不要
キャッシングすることになんとなく抵抗がある、または恥ずかしい気持ちがある、という方は実は少なくありません。多くの方は、申込みから返済まで誰にも会わずにキャッシングしたいと思っています。そんなニーズを満たすのが、インターネットです。
全ての業者ではありませんが、インターネットで申込み、現金融資、返済が完了できるキャッシング業者があります。上述したプロミスなんかもそのうちの一つで、プロミスなら来店不要、便利でお得にキャッシングできます。
（⇒最後まで誰にも会わないキャッシングならプロミス）
キャッシングをする上で様々なニーズがあると思いますが、あなたの要望をしっかり満たしてくれるキャッシング会社で借入申請を行うことにしましょう。