キャッシング・消費者金融の基礎知識

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賢者はこうする！お得なキャッシング業者の選び方とは

誰かとお付き合いする時に、全く見知らぬ人とお付き合いするのはいささか無謀・・・というよりも、賢い選択とは言えません。実はキャッシング業者も同じなんです。ひとたびお金を借りれば、返済期間だけでなく次回以降のキャッシングも含め、長い「交際期間」をもつことになるわけですから、キャッシング業者の選択においても業者のことをよく知っている必要があります。

では、賢い業者選択をするためには、キャッシング各社のどんな点を見れば良いのでしょうか？それは、各社のサービス内容です。もちろん、以前話したように大手のキャッシング会社を選ぶことが前提とはなりますが、その他に大切な視点、それは各社が提供するサービスなのです。

各種会員サービス

キャッシングを利用する上でどうしても注目せざるを得ないのは、各種会員サービスです。キャッシングを一言で言えば現金を借りることですが、現金を借りられれば良い時代ではなくなりました。利用者が如何に心地よくキャッシングサービスを利用できるか、キャッシング各社のサービスの重要度がさらに増しているのです。

対象となるキャッシング業者はどんな会員サービスを設けているでしょうか？利用する上で便利と思えるサービスを展開しているでしょうか？例えば、キャッシング大手の「プロミス」は、豊富な会員サービスを実施しています。「瞬フリ」や「代フリ」サービス、「ポイントサービス」「返済日お知らせメール」などなど、利用するのにお得で便利なサービスがいっぱいです。

こうした会員サービスを徹底比較することにより、賢い業者選択が可能になります。

無利息期間がある業者

キャッシングと一体となっているものと言えば「利息」ですが、利息はいわば利用者がキャッシング業者に払う手数料と言えるでしょう。長く借りれば借りるほど、また利用金額が多ければ多いほど、返済時の利息も増えるのが常となっています。

この利息に関してですが、一部の業者では無利息期間というのを設けていて、一定の期間内に返済すれば無利息で借入できるサービスを実施しています。すべての業者で行っているサービスではないので、無利息期間を定めている業者を選択するのが賢明です。

上場企業か否か

これは会員サービス内容と直接関係ない点ですが、親会社またはキャッシング業者自体が上場企業であることは一つの目安となります。上場企業は様々な株主の視線が注がれていますから、サービス力が落ちたならすぐに指摘されます。

ですから、上場企業というのは株主の力が大きく働き、間接的にサービス力に貢献しているのです。上場企業か否かという視点でその業者を比較してみるのも一つの選択でしょう。
（⇒親会社が上場企業で且つ無利息サービスがあるのはプロミス！）

以上、キャッシング業者の比較ポイントお分かりいただけたと思います。これらの視点で賢い業者選択を行なうことにしましょう。

中小企業じゃ絶対ダメ！大手キャッシング会社を利用するべき理由とは

小さな会社から上場するような大きな会社まで、キャッシング会社の種類はさまざまです。しかし、消費者である私たちはどんな種のキャッシング会社を選択すれば良いのでしょうか？

答えから言いますと、間違いなく「大手キャッシング会社」を利用するべきでしょう。大手を利用すべき理由とは一体なんなのか、ここで簡単に説明していきたいと思います。

安心感がまるで違う

例えば、上場している企業というのは、上場基準を満たしているからこそ継続して上場し且つ株式を公開できているわけです。それだけ消費者からも公的機関からも信用を得ているわけです。そんな企業でキャッシングをすると、安心感は抜群です。

逆に、名前があまり知られていないような中小企業での借入は不安がつきまといます。突然取り立てが押し寄せてくるのでは・・・なんて考える方もいるほどです。それが実際にあるか否かは別として、安心して借入をしたいなら絶対大手企業でのキャッシングがおすすめです。
（⇒東証１部に上場する大企業が親会社のキャッシング業者はこちら）

さまざまなリスクを軽減できる

キャッシング業界だけでなくどの業界でもよく聞く話ですが、中小企業から個人情報が頻繁に流出しています。ほとんどの場合は「事故」と信じたいのですが、中には「故意」に情報を流出させる場合もあるようです。どこまでが真実かは分かりませんが、情報を買う側と売る側が闇の世界にいるのは間違いありません。

その違法行為に携わっている可能性があるような小さなキャッシング会社での借入には、やはりリスクが伴います。そういうことが必ずあるわけではないということは改めて強調しておきますが、上場企業のような大手のキャッシング業者ならば、何かと安心です。
（⇒日本３大メガバンクの一角が営むキャッシング業者はこちら）

サービスの充実度

大手のキャッシング業者はそれだけ財源がしっかりしているのが現状です。財源が確保されていると、たいてい顧客へ質の高いサービスという形で還元されます。ですから、大手のキャッシング会社を選ぶにはもっともな理由があるのです。

例えば、三井住友FGの子会社であるSMBCコンシューマーファイナンスのプロミスは如何でしょうか？目を見張るほどの豊富な会員サービスを提供しています。一般の中小企業とは比較にならないほどですから、その観点から見ても大手のキャッシング会社を選ぶのは賢明な選択と言えるのです。

以上、大手キャッシング会社を利用すべき理由を挙げてみました。さっそく大手企業でキャッシングを始めることにしましょう。

心を定めよ！誰にも絶対必要なキャッシングの心得とは

キャッシングをする主な理由に挙げられているのが、「生活費の補てん」であることは以前お話ししましたね。その理由からしても、キャッシングをする状況はけっこう緊張の高鳴るものであることが理解できます。しかし、そのような時こそ、キャッシングに対する正しい心得が必要なのです。

キャッシングは借金だ

キャッシングの定義をおさらいすると、現金融資を受けること、言い換えるならそれは借金です。しかし、切羽詰まった状況や緊張した状況でキャッシングすると、その事実を忘れがちです。キャッシングは借金であり、借りたお金は必ず返済するもの、ということを忘れることのないようにしましょう。

借金の返済を怠るとどうなるでしょうか？まずは遅延利率が課され、さらに多くの返済を迫られます。それでも返済しないと・・・後の恐怖の実態は別の記事でご紹介することにしましょう。
（⇒返済を怠る結末とは）

業者選びに要注意！

お金を今すぐ借りたい！という気持ちを置いといて、先ず確認したいのは利用するキャッシング業者です。そのキャッシング業者は大手のキャッシング会社でしょうか？その業者のサービスの質はいかがでしょうか？無利息サービスは実施されているでしょうか？

以上のように、比較項目はたくさんあるわけですが、それを怠って業者選びに失敗した方も少なくありません。自分のニーズに合っている業者なのはもちろん、最低限の条件をクリアしているキャッシング会社を賢く選択することにしましょう。
（⇒お得なキャッシング業者の選び方）

返済計画を立てよう

借りるだけでなく返すまでがキャッシングです。如何に上手に返済するかが‘大人のキャッシング’と言えるでしょう。借入前に返済計画を綿密に行いましょう。

自分の収入はいくらか、その中から月にいくらなら返済可能か、それをふまえて借入額を決め、毎月の返済を確実に行なっていきましょう。ちなみに、自分の収入から毎月の生活に必要な支出を引いた額の１０～１５％が、毎月の返済額にあてられると言われています。

例えば、収入が２０万円、生活費が１４万円だと、残りの６万円の１０％は６千円、１５％は９千円となります。その金額を目安に借入を行なうなら、返済を滞りなく行えるでしょう。
（⇒成功するキャッシング計画の立て方）

以上のように、キャッシング利用前にいくつかの点を考慮し、心を定める必要があります。心構えがしっかりできたなら、さっそくキャッシングの申込みを行ないましょう！

これを知らなきゃ絶対損！賢いキャッシング利用法とは

『お金借りて金利を加えて返済する』

キャッシングを一言で言えば上記のようになりますが、キャッシングはもっと奥深い金融商品です。さらに知識を取り入れて活用すれば、賢いキャッシングができること間違いありません。ここでは、賢いキャッシングをするために必要な点を一挙ご紹介致します！

無利息期間を設ける業者を利用する

キャッシング業者の一部は、初めて借りる人を対象に無利息期間を設けていることがあります。例えば、プロミスは初めてプロミスを利用する人を対象に３０日間無利息サービスを実施しています。３０日間を超えると通常の金利が適用になってしまいますが、３０日以内に返済のあてがある方は、積極的に無利息サービスを利用するべきです。

結局のところ、キャッシングの利用手数料は「金利」となり、これがキャッシング業者の利益となるわけです。この金利がゼロということは、実質無料でお金を借りられるということですから利用しない手はありません。

本当に必要な金額を借りる

上述したように無利息期間内で返済すれば別ですが、通常のキャッシングでは必ず利息を加えて返済することになります。そして、長期間借りればその分多額の利息を返済することになります。ですから、大切なのは必要な金額分だけを借りること、そして可能な限り早めに返済することです。

キャッシングする前に、必ず必要額を計算することにしましょう。そして必要な出費と不必要な出費を明確にしてからキャッシング申込みをしても遅くはありません。その後想定外の出費があったら、あらためてキャッシングすれば問題はありません。すべての業者ではありませんが、一部の業者では即日融資が可能です。
（⇒返済がいくらになるかシミュレーションしてみよう）

臨時収入の時はこうする！

基本的には１か月に１回、キャッシング会社の規定に沿って返済するのが一般的ですが、キャッシング業者によっては返済期日に関係なく借入残高を一括返済したり、多めに返済することも可能です。ですから、状況が許す限り多めに返済していくことにしましょう。
（⇒返済期日以外にも自由に返済できる業者はこちら）

とりわけ臨時収入があった時は、嬉しい気持ちをこらえて返済に充てるのが賢いキャッシング利用法と言えるでしょう。上でも少し触れましたが、返済期間が長引くほど返済額は多くなってしまうのがキャッシングです。ですから、少しでも得するには多く返済することがポイントなのです。

以上の点がキャッシングの賢い利用法となります。これらを参考にしながらキャッシングすると、借入も返済もスムーズにできるはずですから、さっそく試してみて下さいね。

先ずは座って考えよう、成功するキャッシング計画を立てる！

目の前の問題を解決するため、突発的な用事に対応するため・・・理由はさまざまかもしれませんが、そのキャッシング、本当に大丈夫ですか？今お金を借りて全く問題ありませんか？確かに、キャッシングは無担保・無保証で現金融資を受けられますので、大変便利なサービスなのは間違いありません。

しかし、ここで一呼吸おいて客観的に考えてみましょう。キャッシングは借金をすることですから、中途半端な気持ちで、または全く計画性のない利用はすすめられていません。成功するキャッシング計画を一緒に立てることにしましょう。

毎月の収入はいくら？

最初に考えたいのはあなたの毎月の収入です。たいていのキャッシング業者が利用対象者の条件としているのは、「定期収入がある方」です。アルバイトでも派遣社員でも問題ありません。安定した定期収入が必須条件となっているのです。

あなたの毎月の収入は平均していくらになるのか、実際に計算してみましょう。道理にかなった範囲で安定した「定期収入」を得ていると言えるでしょうか。客観的に自分の収入を考えることが成功の第一歩となります。

他に借金はない？

あなたは、すでに他のキャッシング業者で借金をしていませんか？もちろんしているからといって問題になるわけではありません。しかし、すでにキャッシングをしているとなると、多重債務に陥る危険が増します。実際、キャッシングをしている人の理由ランキングでは、他の借金を返すためとの回答が上位にランクインしているのです。
（⇒どんな理由でキャッシングをする人が多いのか？）

他のキャッシング業者で借金をしているなら、今一度キャッシングをすべきかどうか考えるべきです。どうしても新たにキャッシングが必要なら、返済計画を完璧なものとするか、または「おまとめローン」を利用したキャッシングを考慮するのも一つの手です。

本当にお得なキャッシング業者？

キャッシング業者は数多くあり、それぞれのサービスには特徴があります。どうでも良いサービスも中にはありますから、利用しようとしている業者のサービスが本当にお得かどうか再考することをオススメします。

お得なサービスを提供している業者として「プロミス」がありますが、プロミスは豊富な会員サービスをラインナップしていますし、どれもが消費者の目線で考えられたサービスとなっています。そうしたお得なサービスが本当に必要なサービスと言えますし、そうしたサービスを提供している業者でキャッシングをするべきです。
（⇒プロミスの会員サービスの一部をご紹介！）

キャッシングをする前に考えるべき３点を以上考慮しましたが、これは成功するためにとても大切な事です。これらをよく熟考したうえでキャッシングを始めることにしましょう。

女性の味方、女性のパートナー、レディースキャッシングのしくみとは

「女性専用キャッシング」「レディースキャッシング」というのを時々耳にするかもしれませんが、これは一体どんなキャッシングサービスなのでしょうか？ここではキャッシング会社が提供する一般的なレディースキャッシングについてご紹介いたします。

レディースキャッシングとは

レディースキャッシングとは、文字通り女性のためだけのキャッシングサービスとなっており、女性だけが利用できるものです。たいていの場合、女性の方がキャッシングする時は相談などが多いのですが、その相談相手が男性だとさすがに委縮してしまいます。

そこで、女性が安心してキャッシングできるようにと、キャッシング各社は女性スタッフだけが応対するキャッシングシステムをサービスしているのです。相談がある時に専用の電話番号にコールすると、女性オペレーターが申込みや取引に関する相談にのってくれます。

全てのキャッシング業者がサービスしているわけでなく、主に質の高い優良企業が取り扱っています。女性の皆さんには、安心して取引できるレディースキャッシングをオススメしたいと思います。
（⇒質の高いレディースキャッシングをサービスする会社はここ！）

サービスの内容

レディースキャッシングの特長として専用ダイヤルがあることはお分かりいただけたと思いますが、その他サービスの内容はいかがでしょうか。サービスの内容は、もちろんキャッシング各社異なるわけですが、たいてい一般のフリーキャッシングとレディースキャッシングのサービスは同じことが多いです。

例えば、優良企業であるキャッシングの「プロミス」もレディースキャッシングをサービスしておりますが、一般の「フリーキャッシング」と「レディースキャッシング」のサービス内容は全く同じもので、異なるのは女性専用ダイヤルがあるかないかの点だけです。

ですから、プロミスの看板サービスとも言える「３０日間無利息サービス」もレディースキャッシングで利用できますし、その他豊富な会員サービスも同じように利用できるのが大きな特長となっています。

女性がキャッシングする時というのは比較的相談事が多いため、何かと疑問が湧いた時すぐにコールできる専用ダイヤルがあるのは非常に便利です。ですから、女性の方でこれからキャッシングをしようと考えているなら、キャッシング大手であり質の高いサービスを提供するキャッシング会社をぜひオススメしたいと思います。
（⇒高品質のプロミスでの申込みから利用までの詳細）

おまとめ？一本化？こんなキャッシング方法があったとは！

「おまとめローン」または「キャッシング一本化」などの文字をネットサイトなどで見かけたことはありませんか？実は、数多くのキャッシング消費者から注目を浴びている「おまとめローン」。それはどんなキャッシング商品なのか、詳しく見ていきたいと思います。

これがおまとめローン！

一つのキャッシング会社で取引しているなら問題はないのですが、複数のキャッシング会社で借金をしていると・・・

・返済日が毎月複数日あって困る、忘れやすい
・金利が高くてなかなか返せない
・トータルで損をしている気が・・・

などの障害が起きてきます。そこで役立つのが一本化、おまとめローンなのです。おまとめローンとは、複数の借金を一つにまとめることを言います。あるキャッシング会社では、複数の借金を一つにまとめる商品を展開していますから、それを利用すると以下のメリットを味わうことが可能になります。

おまとめローンの魅力とは

おまとめローンを利用すると、たいていの場合金利が低下しますから、返済がかなり楽になります。今まで多重債務で悩んでいた方にはとりわけ大きなメリットがあると思います。

また、複数のキャッシング会社で借金の返済をしていると、各社ごとに毎月の最低返済額が定められているのが一般的で、そうすると毎月の返済額はおのずと増えていくことになります。しかし、それを一つにまとめることができるなら、月々の返済額を減らすことが可能になるのです。

そして、キャッシング会社の返済期日はまちまちですが、同じ会社での返済となるなら返済期日も一日になり、毎月の返済日をうっかり忘れるなんてことも少なくなるはずです。この面でも返済が楽になり、ストレスが軽減できることでしょう。

どの業者が取り扱っているの？

おまとめローンを扱っているキャッシング業者はいくつかありますが、自信を持ってオススメできるのが、「プロミス」のおまとめローンです。プロミスのおまとめローンの概要はどうなっているのか、どんなメリットがあるのか、詳細をまとめた記事がございますから、ぜひそちらをご覧になって下さい。
（⇒プロミスのおまとめローンの詳細はこちら

多重債務で悩んでいる方、複数のキャッシング会社で借金をして不便を感じている方、まずはおまとめローンを利用して少しでも楽に返済していただければと思います。

こんなに速くてまじビックリ！キャッシングの魅力「即日融資」

キャッシングをする方の主な理由は以前ご紹介しましたが、何だったか覚えていますか？それは「生活費の補てん」でした。生活に大きく関わってくるものですから、なるべく早く現金を手にしたいというのが本音ではありますが、キャッシングの申込みからできるだけ早く現金を手にするにはどうしたら良いのでしょうか？何か良い方法はあるのでしょうか？

あります！それはキャッシング各社の「即日融資」を利用することです。言い換えるならば、即日融資を受けられるキャッシング会社を選択し、即日融資を受けられる方法で申込むことがキーポイントとなります。

そもそも「即日融資」とは何でしょうか？即日融資とは文字通り即日で融資を受けられるキャッシングサービスのことですが、即日で融資を受けられれば生活費の補てんという意味ではもちろん効果的ですし、急な用事にも対応可能となります。

即日融資を受けるにはキャッシング各社が定める方法での申込が必須となります。参考までに、キャッシング大手のプロミスの即日融資までの流れを簡単に見てみましょう。プロミスでもその他貸金業者でも、ほとんど申込み方法は同じですから参考になると思います。

プロミスでキャッシングの申込みを申請し即日融資を受けるには、いくつかの方法での申込が可能です。しかし、面倒な手間をかけず且つ銀行口座への振込をしてもらうには、Web契約が必須となります。
（⇒プロミスの申込み方法とは）

まずは、インターネット（パソコン・ケータイ・スマホ）から申込みを行ないましょう。審査通過すると契約を行ない、その後あなた名義の銀行口座に現金を振り込んでくれます。銀行口座にお金を振り込んでもらえると、ネットバンキングでその後の利用も可能ですし、銀行ATMから引き出すことも可能ですから、一番便利で融通の利く方法と言えるでしょう。

注意点は、規定される時間までに申込みが完了することが即日融資の条件となります。プロミスの場合、１４時くらいまでにすべての申込みが完了（必要書類送付を含む）すると、即日融資を受けられます。既定の時間を超えると翌営業日の振込となってしまいますので覚えておきましょう。

以上、即日融資を受ける方法をお分かりいただけたと思います。便利な即日融資を活用して、キャッシングライフを楽しむことにしましょう。

ただお金を借りるだけじゃない！？いろいろあるキャッシングの種類

キャッシングの定義については以前もお話ししましたが、狭義の意味では個人を対象とした融資ですが、広義の意味においては様々な種類のキャッシングがあるのです。ここでは、個人を対象としたキャッシングの種類、そして広義の意味におけるキャッシングの種類を簡単にご紹介したいと思います。

個人向けキャッシングの種類

まずは各金融機関が行う個人を対象としたキャッシングですが、意外にも豊富な種類のキャッシング商品が提供されています。オーソドックスなのは「フリーキャッシング（フリーローンとも言う）」で、無担保・無保証で現金融資を受けられるのが特徴です。そのかわり金利は若干高めに設定されています。

「おまとめローン」も人気のキャッシングですが、これは複数の金融機関からの借金を一つにまとめるキャッシング商品で、通称「一本化」とも言われています。これを利用すると、たいてい返済総額が少なくなるので、多重債務に苦しんでいる方から注目が集まっています。

「目的ローン」というキャッシング商品もあるのですが、これは融資された現金の使途が決まっている時に利用する商品となっています。一方で、上述したフリーキャッシングは使途は無制限となっており、目的ローンと対照的なのが特徴です。
（⇒以上の商品すべてを取り扱っているキャッシング会社はこちら）

個人事業者と法人向けのキャッシング

上記の個人向けキャッシングとは違い、個人事業者や法人を対象にしたキャッシングもあります。その商品は、たいていキャッシングではなくローンと呼ぶことが多いのですが、現金融資という意味では同じ金融商品となります。

事業者ローンの特長は、限度額が高め（数百万～数千万円）で、フリーキャッシングより金利が低めとなっています。事業者ローンの場合、保証人や担保を設定されることが多いので、詳細は利用先の金融機関に問い合わせてください。

最近のキャッシング会社の傾向なのですが、以前は個人向けキャッシングを主に行っていたのですが、最近では個人事業者や法人に対してもキャッシングサービスを行なっていて、個人事業者からは高い人気を誇っています。
（⇒自営者カードローン取扱業者「プロミス」）

事業者ではない個人向け高額融資もある！

これまでにマイホームを購入した方はご存じかもしれませんが、事業者ではない個人でも高額の融資を受けることが可能です。金融機関が扱う住宅ローンが代表的ですが、この場合にはフリーキャッシングのように無担保・無保証というわけにはいきません。必ず担保や保証人を設定することになります。

不動産を担保とするものは不動産担保ローンと呼ばれていますが、保証人や担保が設定されるキャッシング（ローン）に関しては、金利は通常数％～１５％がとなっています。

以上、様々なキャッシングの種類をご紹介しました。それらを参考にして、自分が求めているものに適ったキャッシング商品を利用することにしましょう。

木ではなく森を見よ、キャッシング全体の流れを把握せよ

金融取引には初めから最後まで一連の流れがあるのが一般的です。例えば、株式売買においては、株式口座開設→株式銘柄の選定→株式購入→株式売出→損益確定、といったところです。

キャッシングと株式売買は、ジャンルは異なりますが同じ金融取引に含まれ、キャッシングにもそれ相応の「流れ」というものがありますから、お金を借りることだけ考えていては、キャッシングは成功しません。全体の流れを把握しなければならず、いわば「目の前の木ではなく森全体を見る」必要があるのです。

では、キャッシング全体の流れとはどのようなものでしょうか？一般的なキャッシングの流れを、ここで頭に入れることにしましょう。

キャッシング申込み

キャッシングをするためには、利用したい会社と契約を結ばなければならないのですが、誰でも自由に申し込めるわけではありません。キャッシング各社が定める基準を満たす方が申込みをすることができ、キャッシング会社の審査を通過した方が契約を結ぶことができます。

たいていの会社では、申込み可能な方の条件としてこのようなものが挙げられています。

【２０歳以上で且つ安定した収入がある方】

このような条件を定めていることがほとんどで、場合によっては年齢の上限も設定されています。例えば、キャッシング大手のプロミスは「６９歳以下」と設定されていますし、他業者の中には「６５歳以下」と限定されている場合もあります。

キャッシング会社による審査

申込みが行われると、すぐにキャッシング会社による審査が行われます。簡単に言えば、上記の申込み条件に適っているかを見られるのですが、さらに突っ込んで話しますと、申込者に返済能力があるかどうか審査します。返済能力がある、つまり定期収入があるか、その他過去に信用情報に記録されるようなことはなかったか等が主に見られるでしょう。
（⇒キャッシング審査の基礎知識について）

契約

審査が通りますと、申し込んだキャッシング会社から審査通過の旨がメールなどで通知されます。その後、必要書類などを添えて契約書を書いて送付することになりますが、必要書類は、申し込んだキャッシング商品や申込者の状況によって異なりますので、会社の指示に従って下さればと思います。
（⇒申込み時にはこの書類が必要です）

利用開始！

キャッシング会社が必要書類を受け取ると、即日融資希望ならすぐに指定の銀行口座にお金を振り込んでくれますし、後程届くキャッシング専用カードを利用して現金を引き出すことも可能です。自分のニーズに応じたキャッシングができますが、借入場所や返済方法は各社異なりますので、自分が利用する業者のＨＰなどで確認が必要です。
（⇒プロミスの借入場所と借入時間）

以上の流れでキャッシングを行なえますが、この流れを理解していなければスムーズに手続きすることができませんし、書類不備などで利用までの時間が必要以上にかかるかもしれません。必ず「木ではなく森を見る」ように、キャッシングの流れを把握しつつ取引することにしましょう。

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