キャッシング審査の後の契約とは？そんなに重要なの？
キャッシング審査を通過した後は、キャッシング業者と契約を締結して初めてキャッシング利用可能になるわけですが、契約書類に必ずするのが、サイン、署名や捺印です。それらサインなどを持って契約の効力が発することになりますから、サインや署名などの意味について理解を深めておくのは非常に大切です。
では、キャッシング契約に深く関わりのあるいくつかの点について説明していきたいと思います。
サイン
サインとは、キャッシング契約時に契約書にサイン（署名）することです。簡単に言えば、以下で説明する署名捺印とほぼ同じ効力があり、契約に同意したことを証明するものとなります。ですから、お金を借りたい一心で契約書に全く目を通さずサインすることは避けましょう。
誤解が生じやすい点ですが、捺印さえしなければ契約効力は発生しないという考えは間違っています。捺印していなくても、サインだけで契約の有効性は十分発生しますので、サインする前に契約書の確認は絶対に欠かせません。
署名捺印
署名捺印は、手書きで自分の名前を記し、併せて押印することをいいます。上述したようにただのサインと効力はほぼ同じで、契約書に同意したことを表すものです。これ以上のものはないというほどの効力を発揮しますから、それを念頭に署名捺印することを肝に銘じておきましょう。
これと同時に覚えておきたい「記名捺印」がありますが、記名捺印とは、契約書に自分の名前が印刷されていて、そこの確認の押印をすることを指しています。これも署名捺印と同じ効力がありますので、同時に覚えておきましょう。
ハンコ
ハンコを押すことも契約書類で重要な項目となってきますが、ハンコにはたいてい2種類あり、一つは三文判、もう一つは実印です。誤解されやすい点ですが、三文判より実印の方が効力が上・・・というわけではありません。
契約上どちらのハンコであっても効力を発揮し、契約を取り消すとはほとんど不可能になりますから、どんなタイプのハンコを押すにしろ契約書を確認してからの捺印が必須となります。ただし、三文判のハンコは時折トラブルの原因となるようですから、確実な契約締結を望むなら実印がより相応しいと断定できます。
口頭による契約
口頭による契約、言い換えるならば口約束のことですが、口約束は契約の証明とならないことを覚えておきましょう。契約の効力発揮はあくまでも文面が大前提となります。キャッシング会社が安い金利を口約束したとしても、契約書類上での金利が適用になりますから、金利を含めた契約は書類で締結するのが基本であることを頭に入れておいて下さい。
もちろん、プロミスのような大手キャッシング会社で契約すれば、口約束と書類が違っている、というような状況は生じませんから、安心と信頼を重視して契約したいなら大手キャッシング会社が断然おすすめです。
（⇒大手キャッシング会社が安心の理由とは）
こんなところで借りられます、意外なキャッシング可能な場所とは
キャッシングってどこでできるの？借りるたびに、何か特別な手続きが必要なの？と考えるのも無理はありません。しかし、キャッシングはあなたが考えるより非常に身近で且つ簡単に行えるんですよ。キャッシングは一般的にどこで行えるのか、ここでご紹介したいと思います。
インターネット
一番ポピュラーな方法ともいえるインターネットでの借入ですが、ネットがつながっていればどこでも借入申請できるのが魅力的です。しかもパソコンだけでなく、今流行のスマートフォーンや携帯電話からの申込みももちろんOKです。インターネットでの申込ですと、たいていのキャッシング会社はこのような手順で現金を融資してくれます。
・会員ページから借入申請 ⇒ あなたの銀行口座に会社から現金振込
現金振込までの時間は業者によって異なりますが、キャッシング大手のプロミスなら最短１０秒での振込をしてくれるのでオススメです。
（⇒プロミスの‘瞬フリ’に注目！）
電話
たいていのキャッシング会社は、電話での借入受付も行っています。サービスが充実している会社なら、２４時間対応で受けつけていますから、ネット環境にない場合でも問題ありません。
（⇒サービス充実のキャッシング会社はこちら）
店頭窓口
あまり人に知られたくない、会いたくないという人が多いので、店頭窓口での借入申請はマイナーかもしれませんが、大きなメリットがあります。それは、店頭窓口なら、スタッフに借入や返済に関しいろいろと相談しながら借りられる点です。そうすれば、とりわけ初めて借りる場合などの不安を取り除けますよね。店頭窓口での借入方法もぜひ活用して下さい。
ＡＴＭ
利用する業者専用のＡＴＭまたは提携ＡＴＭでの現金引き出しが可能です。専用ＡＴＭの場合、手数料がかからないことが多いのですが、提携ＡＴＭですとＡＴＭ利用手数料が徴収されることが一般的です。しかし、ＡＴＭはどこにでもありますし、ＡＴＭ設置のコンビニがほとんどですから、これも見逃せない借入方法となります。
以上の方法で一般的に借入できます。キャッシング各社によって若干方法は異なりますし、手数料が取られるケースもありますので、事前調査をしたうえで借入を行なうと良いでしょう。
こんな裏事情があったとは！キャッシングをする理由はこれです
あなたはもしかしたらこれからキャッシングを利用しようと考えているのかもしれませんが、キャッシングの利用目的は何ですか？実はあなたと同じ理由でキャッシングを利用している方は少なくないかもしれません。ここでは、消費者がキャッシングを利用する目的とその実態について詳しくご紹介していきます。
キャッシング、カードローン利用の目的とは
金融機関（銀行、消費者金融会社、クレジット会社含む）でキャッシング（カードローン）を利用する方の目的は・・・
１位：生活費
２位：自動車、家具、パソコンなどの購入資金
３位：他の借入の返済
４位：旅行やレジャー
５位：クレジットカードの支払
統計はこのようになっております。そう、生活費の補てんのためのキャッシングが大きな理由となっているのです。日々の生活の資金繰りを何とかするために借りることが多く、生活に馴染み深いものとなっていることをうかがい知れます。
また注目したいのは、第３位の「他の借入の返済」のために借入を行なっている点です。つまり、多重債務に陥っている方が少なくないことを銘記させられる統計となっています。
統計から得られる教訓
この統計から得られる教訓は、キャッシングにはメリットもデメリットもあり、自分次第でメリットを活かせることも可能ですし、逆にキャッシングを悪用してデメリットを作り出すこともあるということです。それは、上記統計の第１位と第３位から推察できることです。
生活費のためにキャッシングするのは悪いことではありません。しかし、それが習慣となってしまうとどうでしょうか。キャッシングを悪用していることになるかもしれません。よく考えてみて下さい。生活費というのは毎月必ずかかるものであり、毎月生活費の補てんのためにキャッシングをしているということは、生活を賄えていないことになります。
そうして毎月「少しずつ」キャッシングしていると、生活の基盤が借金となってしまいますし、想像以上に借金が膨らんでいってしまうことが多々あるのです。そうすると、統計第３位にあるように、多重債務に陥り、最悪自己破産を申請しなければならなくなるかもしれません。
（⇒多重債務の行く着く先とは）
キャッシングを善用する
キャッシングは自由に行えますし、目的ローン以外のフリーキャッシングであれば、基本的に使途の制限がありません。しかし、自由には範囲があるもので、全くの無制限なわけではありません。キャッシングの利用法をしっかりと身に着け、正しい方法でキャッシングを利用する必要があるでしょう。
（⇒キャッシングの心得とは）
生活費の補てんが目的でキャッシングすることも悪くはありません。しかし、生活費の無駄を省いたり、ある程度の努力をしたうえでのキャッシングが非常に有用なわけですから、その点に関して正しい見方を保ってキャッシングを利用することにしましょう。
実は重要なんです、キャッシング各社が行う在籍確認とは
今までに在籍確認というのは聞いたことがありましたか？当サイトでは何回か在籍確認について触れてきましたが、今回は在籍確認の詳細と必要性についてさらに深く突っ込んでお話しできればと思います。
在籍確認とは？
キャッシング会社で申込を行なうと審査があるのはご存知かと思いますが、審査の後にキャッシング各社が行うのが在籍確認です。在籍確認とは、申込者が申込をした際に入力した勤め先に実際に在籍しているのか確認する行為のことです。在籍確認はほぼ間違いなく行われるようですから、入力に間違いのないようにしましょう。
故意ならば言語道断ですが、誤記だとしても審査通過は不可ですし、下手すると申込ブラックになる可能性もありますから、勤め先の入力には間違いのないようにしましょう。
在籍確認の重要性
在籍確認は本当に必要なのでしょうか？重要なことなのでしょうか？キャッシング会社目線で言うと、実は非常に重要なんです。以前もお話ししましたが、キャッシング審査の主な目的は、申込者の「返済能力の有無」を計ることです。
（⇒キャッシング会社はこうやって返済能力を計る！）
在籍確認を行うことにより、勤め先がある⇒収入がある⇒返済能力がある、と判断されます。ですから、返済能力を計る観点から言って、審査における在籍確認は非常に重要なのです。
在籍確認の方法
申込者が勤め先に実際に在籍しているか確認するのが在籍確認なわけですが、キャッシング会社から申込者が在籍している勤め先に連絡がいきます。しかし、キャッシング会社からの連絡だということは一切わからないように連絡が入りますので、キャッシング申込をしたことがばれる心配はないわけです。
具体的にどんな連絡が入るかというと、例えば、キャッシング会社の担当の方が営業のふりをして電話をします、「加藤と申しますが、○○さんはいらっしゃいますか？」。電話にでた会社の方は、まず初めに会社名を言いますので、会社の存在の確認は取れました。
その後電話に出た会社の方が、「○○は席を外しております」と言えば、在籍確認完了です。その会社に勤めていることが分かればキャッシング会社としては良いわけですから、在籍確認は非常に簡単なものです。逆に、会社の電話口で「○○という人はいませんけど・・・？」なんて言われたら在籍確認は取れず、虚偽の申請が発覚、審査通過は無理でしょう。
以上のように、在籍確認の重要性と方法お分かりいただけたと思います。この在籍確認が取れたら後は契約して利用可能となります。
そんなに不安なら、キャッシング審査前に仮審査を受けてみれば？
『私の収入でキャッシング審査は通るのかしら・・・？』
『かなり年齢が高いけど、審査は大丈夫なのか？』
『アルバイトだけど収入は安定している、でも審査は不安だなぁ』
上記のように感じる方は意外と少なくないんですよ、あなたもその一人でしょうか？でも安心できる方法が一つあります。それは、キャッシング審査の前に、無料の仮審査を受けることなんです。それはどんな審査なのか、詳細をご紹介致します。
仮審査って何？
仮審査とは、ネット上にある各ホームページのキャッシング借入診断のことです。この仮審査は正式な審査ではありませんから、仮に審査通過に至らないようなことがあっても申込みブラックになることはありませんから、心配無用です。どんな借入診断サイトがあるかと言えばそれは様々ですが、安心感を得るためにも大手キャッシング会社のホームページを利用することにしましょう。
ここで見てみるのは、大手キャッシングの代表格「プロミス」です。
どうすれば借入診断できる？
借入診断の方法はとっても簡単です。以下の方法で仮審査を受けてみましょう。
１．プロミスホームページの「お借入診断」のページにいく
２．必要項目に入力する（生年月日・年収・現在の借入金額）
３．「診断する」ボタンをクリック
この3ステップで簡単に仮審査をうけることができます。もちろん無料ですから、まずはこれを試してみるのはいかがでしょうか？ただし注意点がありますが、仮審査はあくまでも簡易審査ですし正式な審査ではないので、この審査をパスしても実際の審査はパスできないこともあります。
以前もお話ししましたが、審査項目はいくつかあり、その項目ごとにスコアリングされるのがキャッシング審査の主な方法です。ですから、本審査で落ちることもあり得るわけですね。その点を頭に入れつつキャッシング申込を行ない、審査に挑むことにしましょう。
（⇒審査通過すればお望みの方法で借入！）
えっ？こんな人が！？キャッシングを利用する意外な人とは
初めてキャッシングする人にとって、キャッシングというのは馴染みの少ないものかもしれません。利用する機会がなかったかもしれず、利用しようと思わなかったのかもしれません。理由はいずれにしろ、キャッシングを近い存在として感じるなら、これからのキャッシング生活をよりエンジョイできることでしょう。
では、実際にキャッシングを「馴染み深い」ものとして感じている人はどれくらいいるのでしょうか？言い換えるならば、キャッシングを利用する人はどれくらいいるのか、またそれに付け加え、どんな人がキャッシングを利用するのか、その統計をご紹介したいと思います。
キャッシング利用者数
まずは、キャッシング利用登録をしている方の統計ですが、現在１６００万人ほどの人がキャッシング登録をしているようです。この数字は、就労者の５人に１人の計算になりますから、印象は「ずいぶん多くの人がキャッシングをしているんだなあ」といったところでしょうか。
そのうち、男性と女性ではどちらが多いと思いますか？実は、男性が約８６％、女性が１４％となっており、男性の方がキャッシング利用に慣れ親しんでいることが一目瞭然ですね。総量規制もしかれ、女性の利用者数はそんなに増えることはなさそうです。
ついでに性別年齢別の構成もみてみましょう。順位は以下の通りです。
１位：５０代男性
２位：３０代男性
３位：４０代男性
４位：２０代男性
５位：５０代女性
以上のように年齢別のキャッシング利用者数のランキングとなっていますが、非常に興味深いのは、男性女性ともに５０代の方の利用者数が一番多い点です。なぜ５０代の利用者数が多いのか、そのことに関しては別の機会に報告できたらと思います。
職業別の利用者数
では、どんな職業の方がキャッシングを主に利用しているのでしょうか？こちらもランキング形式でみてみましょう。
１位：販売・セールス・管理職
２位：技術・専門職
３位：事務・管理職
４位：パート・アルバイト
５位：個人経営
以上のようなランキングになっているのですが、なぜ１位が販売・セールス・管理職の方なのでしょうか。実は、仕事の便宜を図るうえでキャッシングを多用することが多いからのようです。例えば、セールスマンの方は、顧客に商品を売ってもすぐに代金を回収できるわけではありません。ですから、まずはキャッシングをつなぎ資金として利用するというわけなのです。
ランキング外になったのは「法人経営者」です。なぜキャッシング利用が少ないかと言いますと、法人の方は個人向けがメインのキャッシングではなく、銀行ローンを主に利用するからです。その方が金利などの優遇もありますから、法人経営者がランキング外なのもうなずけます。
年収別の利用者数
どれくらいの年収の方が主にキャッシングをしているのか、最後にみてみましょう。
１位：４００万以上５００万未満
２位：２００万以上３００万未満
３位：３００万以上４００万未満
４位：５００万以上６００万未満
５位：６００万以上８００万未満
ここで注目に値するのが、年収２００万未満はランキング外であるという点です。年収が低いほどキャッシング利用の機会も多いのでは？と思うかもしれませんが、実はそうでもないようです。というのは、年収が２００万円未満ですと、キャッシング審査が通りづらく、借入する方が少ないのが現状です。
年収２００万円以上という数値を目安として覚えておくと良いかもしれません。しかし、あくまでも目安、安定した収入があれば申込みは可能です。さっそくキャッシングの申込みを行なうことにしましょう！
（⇒まずは申込みに関する基礎知識を得よう）
そうだったの？勤続年数とキャッシング審査の意外な関係とは
キャッシング審査では様々な項目を見られますが、その中の重要な項目として位置づけられている一つが「勤続年数」だったのをご存知でしたか？なぜ勤続年数が大切なのか、そのキーポイントとなっているのが「信頼」です。
勤続年数＝信頼
勤続年数ですべてを計られるわけではもちろんありませんが、重要項目なのは間違いありません。それはなぜなのかといいますと、簡単に言えば勤続年数が長ければ長いほどキャッシング会社の信頼を獲得しやすいということです。
仕事をころころ変えている人と同じ会社に長年勤めている人であれば、少なくとも日本では信頼度が高いのがどちらか・・・言うまでもありません。ですから年収が高いのはポイントが高いですが、年収だけでなく勤続年数が高いことも重要で、逆に年収が良くても勤続年数が極端に短ければ審査で不利になるでしょう。
職種が大きなポイントではなく、逆を言えばパート・アルバイトでも問題はありません。問題は、長く勤めているか否かという点なのです。長く勤めている＝安定した収入とも判断できるでしょう。これは審査において非常に有利に働きます。キャッシング会社の貸付対象者としての条件を見れば一目瞭然ですが、たいていの場合、「安定した収入がある方」と規定されているのです。
（⇒大手キャッシング会社「プロミス」の貸付対象者は？
勤続年数はどれくらいが妥当？
勤続年数はどれくらいが望ましいのでしょうか？もちろん長ければ長いほど良いのですが、最低でも半年、可能な限り1年以上は同じ勤め口で働いてからキャッシング申込をするのがベストと言われています。もちろんこれは目安であって絶対ではありません。
キャッシング会社によって独自の審査基準がありますから、何とも言えない部分がありますが、どの業者でキャッシングをするにしても『1年』を一つの目安とすることをオススメします。それからキャッシング申込を行なうと、更に審査通過の可能性は高くなります。
実は審査と深いかかわりのある勤続年数のこと、だいたいお分かりいただけたと思います。勤続年数がすべてではありませんが、この点に留意しながらキャッシング申込を行なうと良いでしょう。
長所も短所も把握しよう、キャッシングのメリットとデメリット
当然のことではありますが、キャッシングのメリットとデメリットを意識しておくだけで、その後のキャッシングを有意義に且つ効果的に利用することが可能になります。そこで、キャッシングのメリットとデメリットを改めて確認しておきましょう。
キャッシングのメリットとは
キャッシングをすることによって得られるのは現金だけではありません。現金を手にしたいのには理由があるはずです。新型iPhone、iPad、パソコン、家電、その他新商品等々、発売されれば買いたくなるのは当然です。欲しいものすべてを買うことはオススメしませんが、時に奮発して買う必要がありますよね。
そうした新商品を手に入れるためのキャッシング、現代では必要なことであり、キャッシングをすることで手にするメリットでもあります。
もちろん、キャッシングの理由は新商品を買うだけではありません。さまざまな状況から生じる困難を乗り切るために利用することも多々あります。もしかしたらこちらの理由の方が大きいかもしれません。理由は様々ですが、キャッシングによる現金融資で生活の困難を乗り切ることも可能になります。これも大きなメリットと言えるでしょう。
忘れちゃいけないデメリット
キャッシングの仕組みで学びましたが、キャッシングには金利が必ず加えられます。金利がなければキャッシング会社の利益はゼロ、会社としての存在価値がありません。
キャッシングの金利は相対的に高めですし、長く借りれば借りるほど返済額が多くなるのが一般的です。金利を支払うことによって様々な状況の利便性を手にしているわけですから、金利は決してデメリットではないのですが、借り方や借入金額によってはデメリットと化す場合があるので注意が必要です。
また、金利は消費者にストレスや圧力を与えるものです。借りたお金を返済できなければ、最悪自己破産となり生活と人生が破たんしかねません。そう考えるだけで、毎日の生活がストレスになる方もいるでしょう。
（⇒キャッシングの返済を怠るとこうなる！）
ちょっと考えてみて下さい。利息なしの借入と利息ありの借入、どちらがストレスを感じますか？私はもちろん利息ありの借入と答えますが、あなたも同じように答えると思います。それだけ金利のかかるキャッシングはストレスになりますから、キャッシングはあくまでも「短期間で少額」がベストです。
ここではキャッシングのメリットとデメリットを具体的に考えてみました。これらを頭に入れておけば、申込みから返済まで意外なほどスムーズに行えると思います。気張らずにさっそくキャッシングを始めることにしましょう。
（⇒大手キャッシング会社での申込から利用まで）
こんなケースではキャッシング審査は通らないかも・・・
キャッシング申込方法については以前もお話ししましたので準備万端かもしれませんが、審査の準備はよろしいでしょうか？というのは、あるケースでは審査が通らずキャッシングの利用ができないことがあります。どんな場合に審査不通過となるのか、申込前に確認しておくことにしましょう。
収入
大手キャッシングの利用可能な方として定めているのはどんな基準でしょうか。一例としてキャッシング大手の「プロミス」を見てみましょう。プロミスが定めている基準とは・・・
■20歳以上69歳以下で安定した収入のある方
となっています。ここで注目すべき点、それは収入です。しかも‘安定した収入’というのが大きなポイントとなっています。この言葉を解釈すると、正社員としての仕事が必ずしも必要であるというわけでなく、アルバイトでもパートでも人材派遣の仕事でも問題はありません。
必要なのは定期的な収入です。いくらくらいの収入が必要なのか、毎月固定給でない場合、どの程度を「安定した」収入と言えるのか、それはキャッシング各社基準が異なりますので何とも言えません。もしかしたら1社で審査通過しても、他の会社では審査不通過となることもあるでしょう。
審査基準はキャッシング各社多少なりとも異なりますし、スコアリング方法も若干異なるようですから、相応しい範囲で条件を満たしている場合は申込可能と考えて大丈夫でしょう。
すでに複数の借入があるケース
今からキャッシング申込をしようというわけですが、すでに他のキャッシング会社で借入をしている場合、とりわけ3社以上借入している場合、新たなキャッシングはできないことが多いようです。多重債務に陥る可能性がありますし、複数の借入がある方の審査は通りにくいと考えられます。
ですから、すでに3社以上から借入がある場合は、借金を完済してから新たなキャッシング申込をするのがベストでしょう。
ブラックの方
これは言うまでもないことですが、ブラックの方は審査通過の可能性は極めて低いでしょう。ブラックとは何か以前ご紹介しましたが、個人信用情報機関が管理する信用情報に事故記録がある方、つまり以前返済遅延をした方、返済を踏み倒した方、債務整理を行った方は通称ブラックですから、審査通過は無理だと考えられます。
どんな事故情報かにもよりますが、返済遅延は数か月、返済滞納が数年、債務整理は５～10年記録が残ると言われています。その記録が消滅しない限り新たなキャッシングやローンを組むことはできませんので、注意が必要です。
他にも審査が通らないケースはあるかもしれませんが、代表的なケースは上述した3点です。その点に留意しつつキャッシング申込をすることにしましょう。
一体どうなっているの？キャッシングの仕組みを徹底解剖！
消費者金融会社や銀行から融資を受けるキャッシング。基礎知識については以前の記事で学ぶことができましたが、キャッシングの仕組みとは一体どうなっているのか、キャッシングの主な特徴とは何か、さらに具体的にお話ししたいと思います。
キャッシングの主な特徴
キャッシングの優位性が際立つのは「無担保・無保証」で現金を借りられる点です。一般の銀行ローン等では、必ず保証人または担保が必要となります。住宅ローンなどを組んだことがある方は分かるかもしれませんが、キャッシングにおいては、その保証人や担保が不要となります。
保証人や担保が要らない融資ですから、その分金利が若干高めです。例えば、大手キャッシングの「プロミス」でフリーキャッシングを行なうと、最大で１７．８％の金利がかかります。仮に10万円を30日間、金利１７．８％で借りたとすると・・・
■10万円×１７．８％÷365日×30日＝１，４６３円
の利息がかかります。そんなに高いものではありませんが、キャッシングと金利はワンセットとして考える必要があり、その金利はその他ローンと比較して若干高めとなります。
一般的な利用額とは
住宅ローンなどは数千万を借金することになりますが、キャッシングの場合は数十万、どんなに多くても３００～５００万くらいが限度額となります（プロミスの最大利用額は３００万円）。ですから、キャッシングの借入金額は少額で、言い換えるならば小口融資と言えるでしょう。
これらキャッシングの仕組みをふまえると、キャッシングのセオリーは以下の通りになります。
【少額を短期間借りること。なるべく早く返済すること】
自分の返済能力を超えて借入すると、金利が高めのため返済が困難になり、自転車操業に陥ったり、最悪債務整理を行なうことにもなりかねません。ですから、比較的少額を短期間借りるのがベストな選択と言えるでしょう。これらキャッシングの仕組みをよく頭に入れながら、現金を有効活用していきましょう。
（⇒キャッシングの借入方法はコチラ）