これを知らなきゃ始まらない！キャッシング基礎知識イロハのイ
キャッシングと聞いてイメージするのは「お金を借りること」、でしょうか。その通りです。もう少しだけ厳密に言うと、キャッシングとは、金融機関が個人に対して行う現金融資、と定義されています。
金融機関とは、銀行はもちろんのこと、消費者金融業者や信販会社などが含まれます。このキャッシングという言葉を、キャッシング・ローンやカードローンという言葉に置き換えて言う場合もありますが、この3単語の大きな差異はありませんので、基本的には現金融資と考えて間違いはないでしょう。
金融機関からキャッシングをすると、借りた側（債務者）は借り入れた金額（元金）に金利を加えて返済するのが基本ですが、金利はキャッシング会社やサービス形態などによって変動します。言うまでもありませんが、債務者にとって金利は安ければ安いほどお得です。
言うなれば、金利が安いならその分返済額が少なくてすむということです。ですから、キャッシングをするうえで、なるべく金利の安いところで借入を行なうとするのもうなずけますね。時々、キャッシング業者によっては無利息期間を設けていますので、そうしたサービスを上手に活用するとお得なキャッシングが可能になります。
（⇒無利息サービスをしているのはこの業者！）
キャッシングの返済は、たいてい分割払いで返済することになります。金額にもよりますが、一括で返済するのはまれでして、キャッシング各社が定める返済方法によって毎月返済するのが一般的です。
（⇒大手キャッシング会社の返済方式とは）
キャッシングの返済を1回でも怠るとどうなるでしょうか。法律用語で難しく言いますと、債務者は‘期限の利益’というものを失い、将来返済するはずだった金額も含め、借入残高を一括で返済しなければならなくなってしまいます。契約上定められていることですから、キャッシングをする時には2つの点に留意しなければなりません。
一つは、返済能力を超えた金額を借入しないこと、二つ目は返済計画を立てること、この2点を考慮してからキャッシングしないと、何らかの形でペナルティを課されることになります。ぜひ‘大人のキャッシング’を心がけたいものです。
（⇒その他キャッシングをする上で大切な事とは）
以上、キャッシングの基礎知識についてご紹介いたしましたが、なんとなく概要はお分かりいただけたと思います。これら基礎知識を頭に入れながらキャッシングを始めることにしましょう。
仕事がないから先ずはキャッシング？ちょっと待った！
お金と仕事と時間の関係って面白いと感じたことはありませんか？仕事が忙しい時はお金はあるけど時間がない、それとは反対に仕事が暇な時は時間はあるけどお金がない。そんな経験をしたことがある人は少なくないと思いますが、仕事がなくお金もない、あるのは時間だけ、とりあえずキャッシングで金欠の埋め合わせをしようと考えている方が実はけっこういるようですね。
しかし、その考えは非常に危険です。というより、いささか無謀と言わざるを得ません。無職でキャッシング審査を通過できる可能性はほとんどないからです。もちろん無職でも審査を通過できるケースもありますが、無職で審査を通過できるケースとできないケースの詳細をみていくことにしましょう。
無職でも審査通過可能なケースとは
無職でも審査を通過できるケースと言えば、専業主婦の方の申込です。ただし条件付で、申込時に必ず夫の同意書と収入証明書の提出が必要で、これは現在法律で義務付けられています。ですから、無職であっても専業主婦の方は審査通過が可能です。
（⇒専業主婦の方はレディースキャッシングがおすすめ！）
もう一つは、人材派遣会社に登録済みの方は、現在派遣先での労働所得がなくても審査通過の可能性があります。しかし、これはキャッシング会社と派遣会社の対応によって結果は異なりますので、審査通過の可能性がある、ということだけお伝えしておきたいと思います。
無職の方が審査通過するためにできること
では、上記のケースに当てはまらない正真正銘の無職の方はどうすれば良いのでしょうか？答えは簡単です、仕事をしましょう。現在はどんな状況にあるでしょうか？可能な限り毎月安定した収入が貰える仕事に就くことにしましょう。
仕事ができない状況なら他に何らかの対策があるはずです。しかし、仕事がしたくない・・・というのであればキャッシングはオススメしません。キャッシングはお金を借りて終わりでなく、返済が済んで初めてキャッシング一連の流れすべてが完了するものです。
返済の基となる収入源がないのならばその後の状況が容易にわかりますし、返済能力のない方にキャッシング会社も貸付を行わないのは当然のことです。ですから、まずは仕事を最低半年行い、それでもキャッシングが必要ならば申込をすることにしましょう。
（⇒返済できないとこうなる！）
利用して１２０％満足です！～プロミス利用の体験談～
プロミス利用歴2年になるMと申します。プロミス株式会社の商号が変更になりSMBCコンシューマーファイナンスになったのは比較的最近の話ですが、プロミス株式会社時代から利用している私です。
私がプロミスを利用し続けているのにはたくさん理由がありますが、理由は何と言ってもプロミスの豊富で消費者目線で提供している会員サービスです。プロミスの会員サービスの中で特に気に入っているものを幾つかご紹介したいと思います。
私が最初に魅かれたサービスは、プロミスの「無利息サービス」です。プロミス株式会社時代から提供しているこのサービス、初回の利用者は契約した翌日から30日間は無利息でキャッシングができるのです。私もこのサービスを利用して初めてのキャッシングを行ないました。
（⇒無利息サービスの詳細はこちら）
また、プロミスの「代フリ」がかなり気に入っています。代フリとは、プロミスが私の名義で現金を指定する他の人の銀行口座に振り込んでくれるサービスです。例えば、家賃を支払うのに代フリを利用すれば、大家さんはプロミスから振り込まれたことには気づきません。
とりあえずプロミスに払っておいてもらって、お金の準備ができたらプロミスに返済する、という形になります。時々プロミスにピンチを助けてもらって非常に感謝しているんです。
あとは、以前こういうこともありました。オークションなどで掘り出し物を見つけた時、銀行口座に残高はほとんどなし・・・。ですから、プロミスの代フリを利用してオークションの出品者にプロミスから払ってもらって、後程プロミスに返済するという方法をとり、以前からどうしても欲しかった商品をついに手に入れることができたのです。
（⇒代フリについて詳しく知りたい方はこちら）
私が継続して利用するプロミスのメリット、それは「無利息期間サービス」と「代フリ」です。ここのスタッフさんの対応も素晴らしいですし、文句なしのキャッシング会社です。他の人にもぜひオススメしたい会社ですから、どこの業者でキャッシングすれば良いのか悩んでいるなら、まずはプロミスで申込んでおけば間違いありませんよ。
（⇒プロミスでの申込から利用まで）
この点には要注意！キャッシング前に必ず審査される項目とは
キャッシングで現金を融資してもらうためにどうしてもクリアしなければならないのが「審査」ですが、どのキャッシング会社で申込をしても必ず審査される項目があります。その共通点ともいえる審査項目とは一体何でしょうか？一つずつ見ていきましょう。
最重要項目はこれ！
キャッシング各社が行う審査で、各社が重要視する点は申込人の返済能力ですが、返済能力を計るうえで参考にするのが「収入」です。この収入がキャッシング審査を通過できるか否か、大きな鍵を握っていると言っても過言ではありません。というのは、大手キャッシング各社は利用対象者の条件として「定期収入があること」を規定していることがほとんどだからです。
参考までに大手キャッシング会社の「プロミス」を一例として見てみましょう。プロミスが定める利用対象者は・・・
『20歳以上69歳以下で安定した収入のある方』
としています。ですから、安定した収入があること、言い換えるならば毎月定期的に収入を得ていることが審査通過のキーポイントとなるということです。
（⇒プロミスで申込んでから利用までの概要）
見逃せないその他審査項目とは
収入が最重要項目であることはお分かりいただけたと思いますが、その他の項目も見逃せません。例えば、上述したプロミスの利用対象者条件を見ていただければわかると思いますが、「年齢」も非常に重要項目となってきます。
20歳以上69歳以下ならば基本的には大丈夫ですが、その中でも若ければ若いほど審査が通りやすく、独身者はさらにスコアリングで有利と言われています。若い人ほどその後の利用機会が期待できるのが主な理由でしょう。もちろん60歳以上の年配の方でもその他条件を満たしていれば問題はないと思われます。
さらに勤務先も重要となってきます。というのは、申込フォームに入力した勤務先に在籍確認を取るからなんです。もちろんキャッシング会社とは名乗らず、営業の電話のふりをして会社に電話をしてあなたの在籍を確認します。あなたが実際に電話をとることがなくても在籍が確認できればそれでOKです。
キャッシング会社によって審査時に重要視する項目は若干異なりますが、上で挙げた3つの点はどの会社でも重視する共通の点と言えますので、その点に留意しながら申込と審査に挑みましょう。
（⇒申込みから利用までの流れとは）
初めて借りるならプロミスが断然お得！それにはこんな訳が・・・
※※【重要】お得にキャッシングしたい方は、ぜひ最後までお読みください※※
キャッシングをすれば利息と元金を返済するのは基本中の基本ですが、プロミスでキャッシングする場合も例外ではありません。プロミスでキャッシングした場合、利息はどれくらいかかるか計算したことがありますか？キャッシング申込みの前に前情報として頭に入れておいて損はありません。ここで一緒に計算してみましょう。
プロミスの金利はいくら？
プロミスのフリーキャッシングの利息は、借入利率６．３～１７．８％（実質年率）が適用になります。この金利を当てはめて、利息を求める計算式は以下のようになります。
■利用金額×借入利率÷365日×利用日数＝利息
ここで一つ注意点ですが、うるう年の場合は365日ではなく366日での計算になります。では、上記の計算式に一つ例を当てはめてみましょう。10万円を30日間、金利は１７．８％で借入したとしましょう。利息はいくらになるか計算できますか？
■10万円×１７．８％÷３６５日×３０日＝１，４６３円
以上のような計算になります。ですから、初めてキャッシングする時は、これを一つ参考にしてキャッシングすると良いでしょう。しかし、ここで忘れてはならない大切なことがあります。それが、プロミスの無利息期間です。プロミスは初めて利用する人限定で、無利息期間サービスを実施しているのです！
絶対お得！プロミスの無利息サービス
この無利息サービスの対象となる人は、「プロミスを初めて利用する人のうち、３０日以内にポイントサービスに申し込んだ方」となっています。どんなサービスかと言いますと、３０日間無利息でキャッシングが可能なサービスとなっています。
上述しましたように、１０万円を３０日間借りた場合、一定の利息を返済することになります。しかし、初回限定でその利息１，４６３円を返済しないでよくなるサービスなのです。３０日以内に返済すれば、借りた元金１０万円だけを返済すればＯＫです。
注意点は、無利息期間はあくまでも３０日間だけという点でしょう。返済期日を超えれば通常金利が適用になりますので、お得に返済したければやはり３０日以内の返済が必須となります。
いずれにしろ、初めてキャッシングする場合、この無利息期間を利用しない手はありません。最大限活用してキャッシングを始めることにしましょう！
（⇒プロミスでの申込から利用までの流れ）
これが重要ポイント！キャッシング審査前に必ず抑えておけ！
キャッシング会社で申込を行なうと必ず行われるのが「審査」ですが、耳にタコができるくらい聞いたかもしれませんね。しかし、重要なのは審査の内容がどんなものか把握しておくことです。審査基準を満たしていなければ、せっかく申込んでもキャッシング利用はできません。
では、キャッシング各社の審査のポイントはどんな点か一つずつ見ていきましょう。
信用情報
キャッシング業界にはブラックリストというものは存在しませんが、通称ブラックリストと呼ばれるものがあります。それは、個人信用情報機関が管理する信用情報のことですが、信用情報に事故記録、つまり返済滞納や返済踏み倒しの記録がある人をブラックと呼んでいます。
申込者がブラックでないか、ブラックリストに事故情報の記録はないか、キャッシング審査時に各社は信用情報機関に照会を行い、何も問題なければ一つ目のハードルはクリアできるでしょう。
スコアリング
キャッシング申込経験済みの方はご存じかもしれませんが、申込時には様々な項目を入力していくことになります。実はその一つ一つの項目には意味があって、項目ごとにキャッシング各社はスコアリングを行なっていると言われています。
スコアリング、つまりポイント制といっても良いかもしれませんね。各社独自の基準があり、スコアリングで一定の基準を満たせば審査OKとなるというわけです。しかし、この基準はキャッシング各社によって若干異なるようですから、初めに申し込んだ会社で審査が通らなかったからと言って、次の会社でも必ず審査が通る保証はありません。もちろんその逆の可能性も考えられます。
在籍確認
信用情報やスコアリングをパスすると最後に確認が行われるのが、在籍です。申込時に登録した勤め先に電話が入り、実際に在籍しているか確認の電話が入るわけです。
しかし、心配は不要です。「キャッシング会社ですが・・・」と言って電話が入るのではなく、営業といった理由で「○○さんいますか？」と電話が入りますから、勤め先にキャッシング申込がばれることはなく、きちんとプライベートは保たれるようになっています。
在籍確認が取れれば審査はパス、あとは契約するだけとなります。以上の3項目が主な審査内容となりますから、その点を踏まえキャッシング申込を行なうことにしましょう。
（⇒キャッシング申込の方法とは）
サービスに親切と真心を加えた、プロミスのレディースキャッシング！
最近では、電車の車両に「女性専用車両」というものが設けられ、女性が電車により乗りやすいサービスが実施されていますが、実はキャッシングも同じなんですよ。キャッシング大手のプロミスももちろんレディースキャッシングを用意しています。そのサービスにはどんなメリットがあるのか、簡単にご紹介したいと思います。
レディース・キャッシングの特長とは
プロミスが提供するレディースキャッシングの特長とは何でしょうか？基本的なサービスは、通常のフリーキャッシングと大差はありません。しかし、女性のために女性専用ダイヤルが準備されている点が大きな特長となっています。
「借入や返済、その他キャッシングに関して相談しながら申し込みたい、でも男性が相手だとちょっと・・・」という女性の気持ちに配慮して、その女性専用ダイヤルに電話すると女性スタッフのみが対応してくれる、というのがプロミスのレディースキャッシングなのです。
ご存じかもしれませんが、主婦・学生という立場でも安定した収入があれば申込み可能となっています。ですから、女性の方はこのレディースコールを上手に活用して申込みすることにしましょう。
レディースキャッシングの概要
以下、レディースキャッシングの概要となりますので、頭に入れておいて下さいね。
・融資額：300万円まで
・借入利率：６．３～１７．８％（実質年率）
・遅延利率：２０％
・返済方式：残高スライド元利定額返済方式
・返済期日：5日、15日、25日、末日の中から選択可
・申込み可能な方：年齢20歳以上69歳以下で、本人に安定した収入のある方
・本人確認書類：免許証、免許証がない方は保険証またはパスポート、外国籍の方は在留カードまたは特別永住者証明書
・担保／保証人：不要
レディースキャッシングの申込み方法
女性専用ダイヤルコールの０１２０－８６－２６３４に電話すれば相談しながらの申込みが可能となっています。または、インターネットからの申込みもできます。パソコンだけでなくケータイ、スマホどれでもＯＫ、とにかくネット環境にあれば申込み可能です。
女性に最大限配慮したレディースキャッシング、印象はいかがでしょうか？印象だけでなく質のともなったサービスとなっていますので、積極的に申し込んで下さいね。
これだけは知っておいた方がお得！キャッシング審査をパスするコツ
以前に学んだことを最初におさらいしたいと思いますが、キャッシング利用までには必ず以下のステップを踏むことになっていました。
◆申込 ⇒ 審査 ⇒ 契約 ⇒ 借入
この中で重要なポイントとなっているのが「審査」であることはご存知かもしれませんが、キャッシング審査をパスするコツというものが実はあるのです。それは意外にも簡単なことでしたので、ご紹介したいと思います。
ブラックにならないこと
キャッシング審査時に、キャッシング各社は個人信用情報機関に照会を行うわけですが、個人信用情報機関は個人が以前に行った又は現在行っているキャッシングやローンの記録を管理しています。
もし、返済が規定以上に滞ったり或いは返済がなされない借金があった場合、事故情報として情報機関に記録されます。そうなると、キャッシングをした本人はいわゆる「ブラック」となり、あらたなキャッシングやローンを組むことができなくなります。
ケースにもよりますが、５～10年事故情報が保持されることもありますので、まずはブラックにならないこと、これが大前提となります。もし、そのような過去の経験がないならばキャッシング審査は高い確率で通過できるものと思われます。
（⇒ブラックとブラックリストの詳細はこちら）
申込ブラックにも気を付ける
返済に関してだけでなく、キャッシング申込者は申込に関しても留意する必要があります。立て続けに複数のキャッシング会社で申込を行ない、1社で審査が通らなった場合、「申込ブラック」になる可能性があります。
申込に関しても個人信用情報機関は情報を保有していますので、キャッシング各社は個人の申込記録を知ることができます。複数の会社での申込記録を知ったキャッシング各社は思うわけです、「相当お金に困っているのか」または「そんなに借りて返済はできるのか」疑問に思うでしょう。
そうなるとキャッシング審査の通過の可能性は低くなりますから、申込ブラックには要注意です。焦らず1社ずつ申込むのが賢明です。
その他のミニ知識
審査に通らなかったからといって大手キャッシング会社での借入をあきらめる必要はありませんし、名の知れない中小企業でのキャッシングを行なうことは避けるべきです。
（⇒キャッシングするなら大手会社がおすすめの理由とは）
なぜ審査通過しなかったのか、それには何か理由があるはずですし、自分の返済能力を今一度自己吟味する良い機会でもあります。審査に通らなかったことを客観的に考えてみましょう。
プロミスからのお願い、給料日も大切だけどこの日も忘れないで！
返済期日を自分の都合に合わせて決められるという大きなメリットがあるプロミスのキャッシング。それは以前にご紹介いたしましたが、返済期日を設定できても返済日を忘れそうになったり、返済日を忘れてしまったのでは意味がありません。しかし、そんな利用者の思いをくみ取ったサービスを展開しているのがプロミス、こんなサービスを実施しています。
【ご返済日お知らせメール】
これは、プロミスの会員サービスの一つですが、これは簡単に言えば、返済期日を事前にメールで知らせてくれるというものです。これは会員の方なら誰でも登録してあるメールに送信してもらえます。そして、メールの配信日時も自分で自由に設定できるというのが大きな特長ですね。
このサービスがあれば、たいていの場合は返済日をうっかり忘れることはないでしょう。返済日を忘れて一定の期間を過ぎると、遅延利率を加算して返済しなければなりませんから、それを避けるためにも「返済日お知らせメール」は親切なサービスと言えるでしょう。
実際、配信設定の日には以下のようなメールが届きます。
「いつも利用いただきまして、誠にありがとうございます。お客様のご返済期日は○○月▽▽日（×曜日）となっておりますので、ご連絡いたします。詳しいご案内は会員サービスをご覧ください・・・」
だいたいこんな内容のメールが届くのが、このサービスとなっています。このお知らせメールが配信されるように設定するには、以下の手順をふんで設定する必要があります。
まずはＷＥＢ画面で会員サービスにカード番号とカード暗証番号でログインしましょう。会員サービスの返済メニューから「ご返済日お知らせメール」をクリックして、配信希望日と配信希望時間帯を入力します。たったこれだけの操作で設定完了です。登録した日時に返済日お知らせメールが届くことでしょう。
借入だけでなく返済の時にも、こと細かなサービスをしてくれるのがプロミスです。早速プロミス会員になってキャッシングするのは如何でしょうか？
（⇒プロミスでの申込から利用までの流れ）
各社が行う審査とは一体何？キャッシングの基本を徹底解明！
前回の記事で、キャッシング審査の基本とは何か、とりわけ審査と個人信用情報機関の関係について取り上げました。今回は、さらに一歩踏み込んで審査に関して話していきたいと思うのですが、キャッシング審査においてキャッシング各社はどんな点を審査するのでしょうか？その詳細を見ていきましょう。
問われるのは返済能力
キャッシング各社は審査時に、様々な項目をスコアリング形式で見ていくことになりますが、その審査の目的、それは「申込者の返済能力」です。結局のところ、申込者が返済してくれなければ、会社としての利益はゼロです。何とかして借金の回収を試みるでしょうけども、なるべく容易に返済してくれる方を会社としては希望しています。
ですから、キャッシング審査の目的は、申込者の返済能力を問うというわけですね。では、どんな項目を具体的にスコアリングするのでしょうか？
年収
審査材料として重要なもの、それが「年収」です。利用対象者の条件として大手キャッシング会社は、安定した収入を定めています。例えば、「プロミス」の例を見てみると・・・
◆２０歳以上６９歳以下の方で安定した収入のある方
となっています。安定した収入＝高年収＝返済能力が高い、という方程式が成り立つのは言うまでもありません。ですから、収入は多ければ多いほど審査も通りやすいと言えるでしょう。
年齢
上でプロミスの例を見てみましたが、年齢も重要審査項目です。キャッシング各社の目線で考えると、申込者が若いのと年配の方ではどちらがお好みだと思いますか？それはもちろん若い方で、若ければ若いほど審査は通りやすいようです。
２０歳の方と６０歳の方では、どちらの方がより安定して且つ長期間の利用を見込めるでしょうか。そう、若い方に貸付を行う方が、キャッシング各社にとって大きなメリットがあるのです。もちろん、その他要因も絡んできますので、一概にもそうは言えない部分もありますし、年配の方は借りられないというわけでは全くないので、その点はお間違いのないように。
居住形態と年数
居住形態を大きく分類すると、持ち家と貸家の２つに分類されます。この２つで言えば、持ち家の方が審査通過の可能性は高くなります。貸家だったらダメというわけでなく、持ち家の方の方が信用が高く、とりわけ利用限度額への影響が大きいと言われています。
また、同じ家に長い年数住んでいる方、とりわけ自分の持ち家に長年住んでいる方はさらに有利と言えます。その方が残りのローンが少ない可能性が高いですし、引っ越しにくいという観点で見ると、万が一の場合も連絡が取りやすいということで審査の面で有利に働きます。
その他の項目に関して挙げると、電話や信用情報といった点が挙げられますが、いずれにしろ最低限のラインをクリアしていれば審査通過は問題ないと思われます。まずは申込をしてみましょう！
（⇒大手キャッシング会社での申込方法はこちら）